Vaccinée, (presque) délivrée ⛵️🙌

Je viens de recevoir ma première dose de vaccin 💉

Le docteur qui m’a fait l’injection m’a demandé de promouvoir la vaccination autour de moi. Si vous ne le faites pas pour vous, faites-le pour les autres 🤗 .

Pour celles qui s’inquiètent du risque de thrombose notamment, sachez qu’il est plus faible que dans le cas de la prise de pilule contraceptive…mais c’est beaucoup moins médiatisé, car cela ne concerne qu’une minorité, la prise de la pilule…😉

Quelle belle transition pour le sujet de notre newsletter de ce mois : la prise en charge de la santé et du bien-être de la femme, une industrie appelée Femtech. Fertilité, cycle menstruel, endométriose, rééducation post maternité, cancers du sein, meilleur diagnostic de maladies cardio-vasculaires…

Qui de mieux placé que nous pour en comprendre les besoins et investir dans cette industrie en pleine croissance ?

Alexandra vous en parle dans l’article du mois et c’est également le sujet du webinar du 26 mai où nous accueillerons une invitée sur le sujet.

Sinon, j’ai une question pour vous : à quel point les retrouvailles en terrasse vous ont-elles manquées ?

• au point d’accepter une légère ondée ☔️

• au point d’être un peu mouillée 🩱

• au point d’être complètement trempée et frigorifée 🚿🧊

#ilestoùleprintemps #tempsdeconfinement #ilpleutilpleutbergère #lesterrassessontouverteslol

Sommaire de cette newsletter :

📰 Alexandra vous emmène vers les terres inconnues (du grand public) de la Femtech, terres longtemps ignorées, bafouées, malaimées (too far? 😬). La santé des femmes se développe, gagne en visibilité, grâce à des start-up parfois en mal de financement. On vous explique…

👛 Insaff, avocate dans le secteur financier, directrice de l’ONG Lean In France et créatrice de la boite à outil de renforcement des politiques d’égalités salariales « Ma Juste Valeur » nous partagera ses conseils pour utiliser « Le levier des avantages en nature» lors d’une négociation.

🎙️ Nos réponses aux questions que vous nous posez sur l’investissement et l’investissement durable - ce mois-ci : Dans un de vos posts Instagram, vous parliez “d’investissement alternatif”. De quoi s’agit-il?

📖 Pour vous occuper pendant le congé de la Pentecôte, nous avons sélectionné pour vous quelques livres 📚

📺 Finalement, nos rendez-vous du mois - ce mois-ci :

• “Femtech : cette industrie qui s'occupe - enfin - de la santé de la femme” le 26/05

• “Investir dans l’immobilier papier” le 03/06

• “Les 10 questions à se poser avant d’investir” le 24/06

• ainsi que le live Money Education sur le compte Instagram de Ma Juste Valeur, ce mois-ci: Les 5 clefs pour créer son entreprise avec Insaff et Khadija Sabri du cabinet Figarex le 27/05 à 9h

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Investir dans une thématique en pleine croissance: #1 la Femtech

Vous avez déjà sans doute déjà entendu parler des investissements “thématiques”. Ils consistent à investir en suivant un thème précis, comme par exemple les énergies renouvelables, la 5G, l’eau, le vieillissement de la population, etc. 🌍🧊🎯

Nous avons décidé de faire une série thématique au fur et à mesure de l’année. Ce mois-ci, nous vous présentons la première thématique: la Femtech.

Investir dans la Femtech, c’est investir dans la santé des femmes de façon ciblée. C’est une manière de contribuer à l’amélioration de la condition de vie des femmes qui ne sont pas égales face à l’accès aux soins 🩺 ou au bien-être en général.

C’est un secteur porteur d’avenir (après tout, nous ne représentons que 50% du marché de la santé 😉), mais qui a besoin de financement! Nous verrons pourquoi l’esprit de sororité est primordial pour le développement de ce secteur.

Qu’est-ce que la FemTech?

La technologie au service de la santé des femmes pourrait être la bonne traduction de FemTech. Cela fait référence aux logiciels, applications, diagnostics, produits et services, qui utilisent la technologie pour améliorer la santé des femmes. L’invention de ce terme est attribuée à Ida Tin, la fondatrice de Clue, une application qui vous permet de suivre vos cycles menstruels et d’ovulation.

La FemTech est donc un secteur qui s’adresse aux femmes tout au long de leur cycle de vie, de la puberté à la ménopause en passant par la maternité 💫. Les innovations liées à la FemTech se classent en général dans les catégories suivantes :

• Menstruations et produits de soins liés: Flex

• Fertilité et test de grossesse: Clue, Natural Cycles, Ava, Obseva

• Ménopause: Madorra, Higia Technologies, Joylux

• Maladies chroniques et troubles hormonaux: Endodiag, Ablacare

• Santé pelvienne: Elvie Trainer, Fizimed

• Maternité et post-maternité: Modern Fertility, Efelya, Wistim

• Allaitement: Naya Health, Elvie Pump

• Bien-être sexuel: Puissante, Climax

• Santé en général: Lattice Medical

Le secteur de la FemTech se compose d'environ 200 start-ups dans le monde, dont 92% sont fondées et dirigées par des femmes, selon des rapports récents.

Un biais de genre mortel

De prime abord, ce focus sur la santé de la femme peut paraître discriminant. Il est pourtant le reflet d’une réalité : seuls 4% des recherches sur la santé (en général) sont dédiées aux problèmes de santé spécifiques aux femmes. 

Historiquement, les essais cliniques et les études et tests réalisés dans la mise au point de traitements médicaux prenaient essentiellement des patients masculins, afin d’éviter que les femmes en âge d’avoir des enfants puissent être affectées par des potentiels effets secondaires.

En 1977, la Food and Drug Administration aux États-Unis a exclu des essais cliniques les femmes en âge de procréer, de peur que les fluctuations causées par les cycles menstruels affectent les résultats des essais. et aussi parce que si une femme tombait enceinte après un essai, le médicament pourrait affecter le fœtus. Depuis, les femmes ont été sous-représentées dans les essais cliniques, avec les conséquences évoquées plus haut. 

Cette situation, louable à la base, fait que les symptômes documentés comme associés à beaucoup de maladies sont les symptômes présentés par des patients masculins. Aujourd’hui, de plus en plus de médecins plaident pour une meilleure prise en charge et une meilleure connaissance des symptômes des femmes, en particulier pour les maladies cardio-vasculaires, première cause de mortalité féminine en France.

S’agissant de l’infarctus, les hommes auront des douleurs dans la poitrine irradiant le bras gauche et la mâchoire… Alors que beaucoup de femmes ressentent des palpitations, des difficultés à respirer, de la fatigue, un essoufflement, des troubles digestifs ou encore des nausées. La méconnaissance de ces symptômes engendre un retard de diagnostic et une prise en charge thérapeutique plus tardive, ce qui réduit les chances de survie. De plus, ces femmes ont tendance à sous-estimer la douleur en négligeant les manifestations, souvent associées au stress ou à la fatigue 🧟‍♀️ (pour plus de statistiques et exemples de ces biais, nous vous recommandons “Invisible Women” de Caroline Criado Perez).

La FemTech veut éliminer ces biais en fournissant des médicaments et soins adaptés, tout en travaillant sur l’éducation des professionnels de la santé et du grand public 💯.

Un marché en plein essor 📈

La part de la Femtech par rapport au secteur de la santé en général est encore très faible, mais connaît une vraie croissance. Les femmes dépensent environ $500 milliards par an dans la santé. 

En 2019, les sociétés de la FemTech auraient généré $820 millions de chiffre d’affaires, et reçu $590 millions d’investissements de venture capital (aussi appelé “VC”, fonds d’investissement investissant au sein de sociétés non cotées, généralement aux premiers stade de développement de l’entreprise)

Le marché FemTech devrait atteindre les $1,1 milliards d’ici 2024 💸, soit une croissance annuelle de presque 13%. Ces développements dans la santé des femmes devraient permettre de réduire le coût des soins, alléger les dépenses de la sécurité sociale tout en améliorant la qualité de vie des femmes.

Pourtant, les fondatrices de sociétés FemTech parlent de “guerre de financement”. Elles mentionnent la difficulté de convaincre les investisseurs masculins sur les besoins des femmes en matière de santé. Comme l'a dit Melinda Gates, «Nous aimons penser que le Venture Capital est motivé par le pouvoir des bonnes idées. Mais d'après les chiffres, ce sont les hommes qui ont les clefs 🗝️ ».

Comment investir dans la FemTech?

La plupart des FemTech sont encore des start-ups qui sont financées principalement via des “business angels” ou des fonds de capital risque (VC).

On peut en trouver certaines qui sont cotées en Bourse comme Obseva en Suisse ou Viveve, Dare bioscience ou Soliton aux Etats-Unis.

Néanmoins, la majorité des sociétés FemTech ne sont pas (encore) listées publiquement (on ne peut donc pas les acheter comme des actions classiques sur le CAC 40 par exemple).

Pour rappel, une start-up est une entreprise en création, à croissance rapide, qui ne recherche pas une rentabilité immédiate, mais à terme. Les taux d’échec sont élevés, et le risque pour les investisseurs est important. En revanche, si la start-up connaît le succès, alors la “sortie” du capital, le retour sur investissement sera énorme. Comme la start-up ne réalise pas de bénéfice les premières années, elle doit se faire financer, par des fonds de venture capital (professionnels) ou par des business angel 😇 (particuliers).

Les start-ups dans la FemTech doivent malheureusement faire face à des inégalités dans les financements car dans 90% des cas les VC sont composés d’hommes qui ont du mal à comprendre le besoin adressé et l’opportunité commerciale qui se cache derrière ces sujets féminins. Les FemTech spécialisées dans le bien-être sexuel par exemple, sont souvent mises de côté par les investisseurs qui les catégorisent comme de la “pornographie”.

Pour investir en tant que business angel dans de telles sociétés, le principal est d’avoir un bon réseau pour être à l’affut des opportunités. Si vous êtes novice, le mieux est encore de rejoindre des réseaux de business angels qui vous guideront dans vos premiers investissements et vous permettront de “sourcer” et d’analyser les opportunités d’investissement. Vous pouvez également suivre des groupes comme Sista Femtech, “la première communauté européenne de la Femtech”, qui fournit du contenu et des données sur le secteur et vous permet de vous créer un réseau dans cette industrie.

Les Femtech les plus matures se trouvent aujourd’hui dans la fertilité avec des entreprises comme Clue, une des premières FemTech qui a levé $30 millions et compte aujourd’hui plus de 10 millions d’utilisatrices. Une autre application, Natural Cycles a été la première application contraceptive à être approuvé par des régulateurs européens et par la FDA (Food and Drug Administration, aux Etats-Unis).

Beaucoup de start-ups se concentrent aussi sur les protections menstruelles. Vous avez sûrement déjà entendu parler des cups menstruelles, comme celle de Flex.

Les FemTech se consacrant aux maladies biologiquement liées au corps de la femme, comme l’endométriose, encore méconnue du grand public, sont également très intéressantes. Cette maladie touche une femme sur dix dans le monde, mais n’a pas encore de traitement adapté. La société Endodiag par exemple, veut diagnostiquer cette maladie au plus tôt afin de contrer les effets de l’infertilité liés à l’endométriose et proposer des traitements adaptés.

On peut espérer que dans quelques années certaines de ces FemTech soient cotées en bourse et que des fonds d’investissement se spécialisent sur ce secteur, donnant accès à ces opportunités d’investissement à un plus large public 🍿. 

Vous l’aurez compris, la Femtech, bien que toujours un secteur de “niche”, a le potentiel de se développer et de croître dans les années à venir. Avec la moitié de la population mondiale comme marché, on peut l’espérer 😏

Bienvenue dans notre rubrique « Le tip du mois de Ma Juste Valeur » par Insaff El Hassini, avocate dans le secteur financier, directrice de l’ONG Lean In France et créatrice de l’initiative Ma Juste Valeur : première formation + podcast au monde sur la négociation de rémunération.

Tous les mois, elle vous partage un conseil pour vous aider à briser le tabou autour des femmes et de l’argent, vous apprendre à demander et à obtenir la rémunération que vous méritez et vous construire une carrière à votre juste valeur.

Tip du mois : « Comment utiliser le levier des avantages en nature»

Bonjour à toutes ! Je suis ravie de vous retrouver pour une nouvelle chronique « Ma Juste Valeur ».
Le mois précédent, nous avons vu ensemble comment le fait d’établir une fourchette de négociation vous permettait de clarifier vos prétentions de rémunération, et aborder sereinement toute actuelle ou future discussion autour de votre rémunération.
Ce mois-ci, nous allons voir ensemble comment utiliser le levier des avantages en nature, pour aligner votre négociation avec vos objectifs de carrière et/ou de développement de votre activité indépendante.
Souvenez-vous : Les avantages en nature sont une forme de rémunération non monétaire, mais qui a une valeur financière. Ceux-ci ont pour effet de venir augmenter votre niveau de rémunération globale lorsqu’ils sont correctement actionnés. Alors : quelle forme peuvent prendre ces avantages en nature ?

• Le partage d’un fichier client,

• De la visibilité sur les réseaux sociaux,

• Un prêt à taux préférentiel,

• Une mutuelle avantageuse qui va vous permettre de réaliser des économies considérables sur vos frais de santé et ceux de votre famille,

• Une place en crèche subventionnée par votre entreprise, etc.

Cette liste n’est évidemment pas exhaustive et doit être construite en fonction de votre industrie, de la culture de votre entreprise, de votre tranche de vie, vos objectifs de carrières et de développement de votre structure.

Pour aller plus loin, je vous invite :

• A (ré) écouter l’épisode 8 de la saison 1 du podcast Ma Juste Valeur, et

• vous former à la négociation et renégociation de rémunération, grâce aux formations Ma Juste Valeur que vous retrouverez sur www.majustevaleur.com

RDV le mois prochain pour un nouveau tip Ma Juste Valeur et en attendant, n'hésitez pas à nous poser vos questions en répondant à cette NWL !

Enfin, n’oubliez pas mesdames, c’est VOTRE job de connaître & défendre votre juste valeur, alors : déterminez-la, assumez-la et défendez-la !

On est trop sympa alors on vous répond

Nos réponses aux questions que vous nous posez sur l’investissement et l’investissement durable.

La question: Dans une de vos story instagram vous parliez “d’investissement alternatif”. De quoi s’agit-il ?

Vanessa, sur notre compte Instagram

Très chère Vanessa, lors d’une publication nous parlions en effet de “classe d’actifs”, et les investissements alternatifs peuvent être considérés comme tels.

En effet, l’on regroupe dans “investissement alternatif”: l’immobilier, les fonds de private equity (ou de venture capital), les fonds de microfinance, les hedge funds, les matières premières ou encore les cryptomonnaies. Pour être simple et concise, on considère comme “alternatifs” tout ce qui n’est pas du cash (ou quasi cash), des actions, ou des obligations (ou des fonds d’actions et/ou d’obligations). En comparaison des actifs traditionnels, les placements alternatifs sont plus complexes, moins réglementés et souvent moins liquides.

On recommande donc ce genre d’investissements aux professionnels ou particuliers avertis, qui se caractérisent par une plus forte tolérance au risque et une bonne connaissance des marchés financiers.

Nos recommandations de ce mois ❤️

Ce mois-ci pour vous préparer à un long week-end de la Pentecôte, nous vous avons préparé une petite liste de lecture:

La vraie vie, d’Adeline Dieudonné, un pavillon en apparence paisible deux enfants sont confrontés à un évènement tragique. Notre héroïne doit donc remonter le temps pour éviter ce tragique événement. Un super livre qui se lit très rapidement, car très passionnant 😊.

Martin Eden, de Jack London, le roman le plus autobiographique de l’auteur et un des livres majeurs de la littérature du XXe siècle. Le rustre marin qui voulait devenir écrivain coûte que coûte, pour l’amooooour ❤️. Passionnant et très beau, un classique à lire et relire.

Fahrenheit 451, De Ray Bradbury, “451” représentent la température à laquelle un livre s'enflamme et se consume. Dans cette société future où la lecture, source de questionnement et de réflexion, est considérée comme un acte antisocial, un corps spécial de pompiers est chargé de brûler tous les livres dont la détention est interdite pour le bien collectif … Encore un livre que vous pourrez terminer en un week-end 🔥

On prend le petit-déjeuner ensemble ?

Chaque mois, Insaff organise un petit-déjeuner en live sur Instagram autour de la #moneyeducation.

Ce mois-ci, ce sera pour partager avec vous les 5 clefs pour créer son entreprise avec succès. Ça se passe sur le compte Instagram de Ma Juste Valeur le 27 mai à 9h ⚡️⚡️⚡️

Les replays des Lives précédents sont disponibles sur l’IGTV du compte Instagram de Ma Juste Valeur.

On n'est jamais à l'abri d'apprendre

Toutes les deux semaines, retrouvez Gaëlle et l'équipe dans un webinaire consacré à vos interrogations sur le monde merveilleux de l'investissement 📺

Mercredi 26 mai: Femtech: cette industrie qui s’occupe - enfin - de la santé de la femme

En 60 min, nous allons approfondir le sujet des FemTech avec une invitée :

👉 Le mouvement FemTech

👉 Plus qu’un investissement

👉 Comment franchir le pas et investir dans une start-up

Je m'inscris

Jeudi 3 juin : Investir dans l’immobilier papier

En 60 min, nous verrons :

👉 L’immobilier une classe d’actifs appart

👉 Les différents fonds d’investissement, et comment les choisir

👉 Qu’est la part à consacrer à l’immobilier dans son portefeuille d’investissement

Je m'inscris

Jeudi 24 juin: Les 10 questions à se poser avant d’investir

En 60 min (enfin on va essayer), nous reverrons les principes de base pour investir:

👉 Point marché sur la première partie de l’année 2021

👉 Pourquoi investir?

👉 Les étapes clés pour investir

Je m'inscris

Départ imminent ⛵️🙌

Bonjour chères Capitana,

Gros gros mois pour l’équipe, nous sommes sur le point de mettre en ligne notre nouveau site et d’accueillir nos premières Capitana sur notre plateforme (pour celles qui ne l’ont pas encore fait, n’hésitez pas à vous 👉 inscrire 👈 ).

Levée de fonds, finalisation de notre univers d’investissement, dernières touches de développement de la plateforme, validation de notre agrément avec notre régulateur…autant vous dire que nous naviguons en haute mer ce mois-ci…mais je pense bientôt apercevoir les côtes 🏝

En parlant de mer agitée, nous dédions cette newsletter à l’investissement en crypto-monnaies. J’ai parlé avec beaucoup d’entre vous ces dernières semaines (pour booker un bilan patrimonial gratuite avec moi, c’est ici) et vous êtes beaucoup à me poser des questions sur cette classe d’actifs.

Le fait que vous soyez aussi nombreuses à m’en parler est à la fois un bon et un mauvais signal. Bon parce que cela veut dire que cette classe d’actifs se démocratise et devient plus “mainstream”, ce qui veut également dire plus liquide. Mauvais parce que cela veut dire que le hype atteint des niveaux records, ce qui est rarement le bon moment pour rentrer dans une classe d’actifs aussi volatile. A consommer avec modération donc ;-)

Je vous souhaite un excellent début de printemps et, j’espère, la réouverture prochaine des terrasses pour pouvoir parler investissement et finances personnelles autour d’un verre au 🌞 entre ami.e.s….comme au bon vieux temps (je ne vous en voudrai pas si vos sujet de conversation sont un peu plus éclectiques que ça).

Sommaire de cette newsletter :

📰 Alexandra et Maxime vous expliquent le monde de l’investissement en crypto monnaie. Ils ont tenté de déterminer dans quelle mesure un investissement en crypto-monnaie avait sa place dans un portefeuille durable.

👛 Insaff, avocate dans le secteur financier, directrice de l’ONG Lean In France et créatrice de la boite à outil de renforcement des politiques d’égalités salariales « Ma Juste Valeur » nous partagera ses conseils pour construire sa stratégie de négociation et en déterminer la fourchette.

🎙️ Nos réponses aux questions que vous nous posez sur l’investissement et l’investissement durable - ce mois-ci : Les niveaux de la bourse sont actuellement hauts. Est-ce que cela va continuer ou est-ce que les bourses vont chuter?

📖 Pour vous occuper pendant vos trajets ou vos séances de sport, nous vous partageons nos podcasts préférés - sur les finances personnelles mais pas que 🤓

📺 Finalement, nos rendez-vous du mois - ce mois-ci :

• “Investir dans l’art” le 22/04

• “Investir dans la finance décentralisée et les crypto-monnaies” le 06/05

• “Investir dans l’immobilier papier” le 20/05

• ainsi que le live Money Education sur le compte instagram de Ma Juste Valeur, ce mois-ci: investir dans les crypto-monnaies avec Gaëlle et Insaff le 29/04 à 9h

Les crypto-monnaies : un investissement durable?

Venant du monde de la finance classique, les crypto-monnaies ne faisaient pas partie de mon scope d’investissement. Mais depuis quelques mois maintenant, je m’y intéresse (avec l’aide de notre CTO, Maxime Riggi) avec grand intérêt. 👀👂

Ce contexte est important car, ayant une formation professionnelle en finance de marché “classique”, j’ai découvert ce monde comme n’importe quelle "débutante”🕵‍♀. Révolution pour certains, valeur refuge pour d’autres ou encore arnaque spéculative pour les plus sceptiques, le monde des crypto-monnaies a fait couler beaucoup d’encre depuis l’apparition du bitcoin il y a maintenant 12 ans. Première crypto-monnaie, le bitcoin a posé les fondations d’une nouvelle industrie qui a permis de nouvelles innovations. Il existe aujourd’hui des milliers de crypto-monnaies ou de tokens (un token est un actif numérique émis et échangeable sur une blockchain).

Ma mission ce mois-ci est de vous aider à naviguer à travers le fonctionnement de la blockchain et certains de ses concepts 🤓.

Si investir dans des tokens est plutôt facile grâce aux nombreuses plateformes existantes, je vous expliquerai comment analyser et estimer la qualité d’un token en tenant compte également de critères d’impact environnemental et social. 

Qu’est-ce que la blockchain?

La blockchain a été connue d’un public spécialisé au profil “tech” en 2008, à la suite de la publication du “white paper” de Satoshi Nakamoto, créateur du bitcoin. Le bitcoin a commencé à être connu du grand public un peu plus tard. Vous avez peut-être entendu parler de cette pizza achetée pour 10 000 bitcoins en 2010 (la valeur des deux pizzas 🍕 étaient alors de $25 et un bitcoin vaut à peu près $55 000 à l’heure actuelle… Je vous laisse calculer le prix de cette pizza aujourd’hui...) 💥

Une blockchain, comme son nom l’indique, est une chaîne qui regroupe des blocs de données et serait comme un registre public, un grand livre de compte avec la visibilité et l’historique de toutes les transactions entre deux contreparties. Ce registre garde sous forme de blocs la trace de toutes les transactions effectuées: des touts premiers blocs, aux plus récents, dans le monde entier. 🌍

Source : https://www.bitpanda.com/academy/fr/lecons/comment-fonctionne-une-blockchain/

Dans le système monétaire actuel ce registre de données est privé, détenu par les banques qui sont les agents centraux, contrairement au réseau blockchain dans lequel le registre est constamment mis à jour et partagé entre ses membres.

Source : https://www.economie.gouv.fr/entreprises/blockchain-definition-avantage-utilisation-application

De la blockchain à la Finance décentralisée  

Lorsque le bitcoin a été créé, après la crise financière de 2008, son créateur Satoshi Nakamoto cherchait une alternative aux moyens de paiement classiques: “Le besoin est d’avoir un système de paiement électronique basé sur une preuve cryptographique au lieu de la confiance, permettant à deux parties volontaires de réaliser entre elles des transactions sans le besoin d’un tiers de confiance”, afin de contourner les banques dans lesquelles il avait perdu confiance. 🙅

Décentralisée signifie qu’un réseau n’est pas contrôlé par une seule entité. Si faire ses courses dans un supermarché est centralisé, acheter chez un fermier local 🧑‍🌾 est décentralisé: les produits vont directement des champs du fermier au panier du consommateur, au lieu de passer par un distributeur. Les crypto-monnaies sont décentralisées car tous les gens connectés dans le monde vérifient les paiements passés et les nouveaux paiements, sans intervention d’un intermédiaire bancaire. 

La DeFi (Decentralized Finance ou finance décentralisée) trouve donc son origine dans la rupture de confiance dans notre système monétaire. Lors de la crise de la dette à Chypre, les banques se sont servies sur les comptes des particuliers pour éponger cette dette (10% sur tous les avoirs au-dessus de 100.000 euros 😟). La finance décentralisée a été pensée pour faire face à ce genre de problème. Si les banques chypriotes de l’époque avaient utilisé la blockchain, elles n’auraient jamais pu se servir sur le compte des clients. Les autres utilisateurs de la blockchain n’auraient pas autorisé ces transactions.

La finance décentralisée veut aussi résoudre les problèmes de digitalisation de la monnaie.  Nous utilisons de moins en moins de cash dans les pays développés. L’objectif de la finance décentralisée est de supprimer le cash en circulation. Dans le système actuel, cela impliquerait que toutes les transactions soient enregistrées.

Il n’y aurait plus d’anonymat et les frais de transaction seraient systématiques (lorsque l’on paye via des terminaux de paiements, les commerçants paient des frais de transactions à leur banque, visa ou mastercard etc.). Les adeptes de la finance décentralisée s’inquiètent des conséquences sur les libertés individuelles. Un gouvernement pourrait décider de bloquer vos avoirs en banque, les banques auraient une vue quasi complète de vos faits et gestes au travers de vos transactions...  👀

Les crypto-monnaies ont été construites comme une alternative à ce système centralisé,  une sorte de “cash numérique”, transférable sans intermédiaire, sans frontière et sous couvert d’anonymat. 🛡

Les crypto-monnaies ont-elles leur place dans un portefeuille durable? 

Le bitcoin, première crypto-monnaie, est régulièrement critiqué pour ses besoins massifs en électricité. Les crypto-monnaies rimeraient-elles forcément avec désastre écologique? Nous allons voir que chaque crypto-monnaie est différente dans sa conception et que cette industrie est aussi porteuse d’innovations sociales.

Impact environnemental

L’université de Cambridge a développé un indice (CBECI), qui permet d’estimer la consommation électrique du bitcoin. Selon cet indice, la consommation annuelle du bitcoin représenterait plus de 0,6% de la production électrique mondiale, plus que la consommation de la Norvège. Pour être encore plus parlant, selon George Kamiya, analyste de l’agence internationale de l’énergie (AIE), la production de bitcoin en une heure serait plus énergivore que la recharge d’un véhicule électrique, mais beaucoup moins que la consommation d’une climatisation par exemple. ⚡⚡⚡ 

Le problème est tel que la région de Québec a dû réguler l'électricité aux mineurs (les personnes intervenant dans la validation des transactions). Ils n’ont tout simplement plus accès à l’énergie publique et doivent se fournir en électricité par leurs propres moyens. Cette région froide est propice aux mineurs dont les systèmes informatiques produisent beaucoup de chaleur. Grâce aux barrages hydroélectriques tout proches, l’énergie au Québec est la moins chère d'Amérique du nord. Les nombreux mineurs utilisaient toute l’énergie, qui était alors insuffisante aux résidents.

Mais qu’est-ce qui cause toute cette dépense d’énergie?

Pour mieux comprendre, passons brièvement sur le fonctionnement d’une transaction en bitcoin. Chaque détenteur de bitcoin a un portefeuille électronique. De ce portefeuille électronique, il peut initier des ordres de transfert. Ces demandes de transactions sont envoyées sur le réseau dans un “pool” et sont en attente de validation par les mineurs.

Les mineurs sont les acteurs de la chaîne qui ont leur propre noeud, c’est-à-dire qu’ils ont une copie de toute la chaîne sur leur ordinateur. Les mineurs vont sélectionner un certain nombre de transactions en attente, vont vérifier dans la chaîne que ces transactions sont exécutables (c’est-à-dire que le portefeuille duquel est partie la demande possède effectivement les bitcoins qu’il veut transférer) et va grouper un certain nombre de transactions au sein d’un bloc qu’il va ensuite soumettre aux autres mineurs pour validation et ajout dans la chaîne de blocs.

Avant de pouvoir être ajouter, ce bloc doit obtenir une empreinte numérique. Cette empreinte numérique est obtenue en résolvant, pour chaque bloc, un problème mathématique très complexe et différent pour chaque bloc, qui demande une grande capacité de calcul.

Le premier mineur à obtenir cette empreinte pour un bloc peut le diffuser pour validation par les autres mineurs. En cas de consensus, le bloc est ajouté à la blockchain et le mineur qui a haché obtient la preuve du travail accompli (proof of work) et peut percevoir les frais des transactions ainsi ajoutées à la blockchain.

Le taux de hachage mesure donc la puissance de traitement et le nombre de tentatives faites pour résoudre un bloc et par conséquent la puissance de calcul utilisée et l’énergie consommée pour ce faire.

Comme chaque algorithme de résolution des blocs est différent pour chaque blockchain, certains algorithmes plus performants permettent à certaines crypto-monnaies d’être moins énergivores. 🤓

Dans le tableau ci-dessous vous verrez la puissance nécessaire au minage pour les 20 crypto-monnaies les plus importantes. Plus le hachage est rapide (7ème colonne), efficient, moins le minage demande d’énergie et donc polluera moins.

Les moins polluantes sont le Bitcoin gold, le Monero, le Zcash, Horizo, Komodo etc. Bien entendu une analyse d’une crypto se fait en analysant son volume quotidien également (vous aurez besoin de volume pour avoir de la liquidité), et vous pouvez aussi lire le “white paper” 📓 qui va avec et qui fait office de description de projet de la crypto-monnaie.

De nombreux tokens ne figurent pas dans le tableau ci-dessous car les tokens ne nécessitent pas tous d’être miné. Certains s’appuient sur une crypto-monnaie pour cela comme l’ethereum, deuxième crypto monnaie la plus populaire. Nous y reviendrons par la suite.

Source : https://www.cell.com/joule/pdfExtended/S2542-4351(20)30331-7

Sur la base des leçons apprises des crypto-monnaies, le plus important est de bien différencier les algorithmes gourmands en énergie et les algorithmes éco-énergétiques (les réseaux autorisés que l’on appelle “Proof of Stake”, n'ont pas besoin de processus de validation énergivores comme le “Proof of Work”).

Impact social

L’industrie des crypto-monnaies pèse plus de 250 milliards de dollars en termes de capitalisation. Cependant, son impact social n’est pas encore totalement quantifiable en termes de créations d’emplois, de diversité ou de contribution aux objectifs de développement durable.

Nous avons quelques données sur certaines de ces compagnies implantées en Suisse dans ce que l’on nomme la “Crypto Valley” 🌄, où plus de 5000 employés travaillent dans des entreprises comme Ethereum, Nexo, Cardano etc. La résilience de ce secteur pendant la crise a été nettement meilleure que le secteur financier traditionnel.

Les crypto-monnaies sont également un moyen de rendre la finance accessible à un plus large public. Près de la moitié de la population mondiale n’a pas de compte bancaire actif, et la tendance va à la démonétisation, comme en Inde en 2016 (même si l'expérience a été un échec). Certaines personnes ne préférant pas se tourner vers les banques (par exemple qui ne peuvent pas se permettre de payer des frais bancaires) pourront facilement accéder aux marchés des crypto-monnaies avec un simple téléphone 📱 et une connexion internet, ce qui permettrait de faciliter leur inclusion économique. Les crypto-monnaies et autres tokens sont également un moyen de familiariser les gens avec l’investissement. Même si en tant que gérante de portefeuille je ne vous dirai jamais d’investir trop d’argent dans les crypto-monnaies, c’est un moyen d’intéresser les gens à la finance, qui pourraient se décider par la suite à investir dans des actifs plus traditionnels comme les obligations, les actions, etc.  

Pour compléter cette analyse nous avons essayé de trouver des tokens spécifiques aux énergies vertes 🌱, ou à l’économie circulaire. L’offre est encore rare, mais se développe, et les tokens disponibles sont peu populaires, donc ils manquent de liquidité. Nous allons nous concentrer sur le token le plus liquide de cette catégorie, le Moss Carbon Credit. MOSS est une plateforme environnementale, qui fournit des crédits carbone aux particuliers et aux entreprises de toutes tailles qui souhaitent compenser leurs émissions. Un crédit carbone représente une tonne de carbone captée ou non rejetée.

En acquérant et en retirant un crédit carbone, vous pouvez compenser une tonne d'émissions de carbone. Concrètement 1 Crédit Carbone = un certificat numérique qui prouve qu'une entreprise ou un projet environnemental (projets de conservation des forêts, reboisement de zones dévastées, énergie propre, biomasse, etc.) a évité l'émission de 1 tonne de CO2eq (dioxyde de carbone) dans une année donnée. C’est un peu le même principe que lorsque vous payez une taxe CO2 sur votre billet d’avion.

Source : https://v.fastcdn.co/u/f3b4407f/54475626-0-Moss-white-paper-eng.pdf

Comment investir dans les crypto-monnaies et autres tokens?

Pour acheter des coins ou des tokens, il faut passer par une plateforme d’échange. Les plus connues sont Coinbase (qui vient d’entrer en bourse le 15 avril), Binance et Kraken. L’équipe a testé pour vous plusieurs autres plateformes 👩‍🏫, en particulier Nexo et SwissBorg qui proposent des rapports plus “accessibles” en ce qui concerne la gestion de votre portefeuille de crypto-monnaies. Le désavantage par contre c’est qu’il y a moins de tokens ou coins listés sur ces plateformes que sur les grandes plateformes comme Binance. 

Revolut, propose également le trading de crypto-monnaies et est assez simple d’usage. Qui plus est, vous pourrez en l’espace de quelques minutes convertir vos crypto-monnaies en euro et les dépenser immédiatement avec votre carte Revolut. Il faut savoir que de plus en plus de plateformes proposent des cartes de paiement 💳comme Binance, ou Nexo qui devrait en proposer une bientôt.  

Avant de foncer sur une plateforme et d’investir dans les crypto-monnaies, sachez que ce sont des investissements extrêmement risqués et volatiles❗

En effet, les mouvements dans la journée peuvent être de 10/20%, contre 3 /4% pour les actions. Vous serez sans doute euphorique quand votre portefeuille s'appréciera de 20% en quelques jours, mais il faudra rester en contrôle de vos émotions! Investir dans les crypto-monnaies est un véritable ascenseur émotionnel. 🙂🙃🙂

Si vous avez conscience de cela, vous pourrez commencer à choisir les cryptos monnaies qui vous paraissent les plus intéressantes (vous pourrez trouver toutes les cryptos monnaies sur ce site, avec leurs descriptions et leurs cours d’achats et de ventes) en n’oubliant pas de les diversifier. Le principe de diversification (que l’on prône dans tous nos papiers et webinars 😉 ) est toujours d’actualité pour cette classe d’actifs. Enfin, il est recommandé de ne pas investir toute son épargne en cryptos. En fonction de votre profil de risque et de votre situation personnelle, la fourchette recommandée est entre 1 et 15%. 

Comment déterminer quel token ou coin acheter si on veut se lancer dans l’investissement en crypto-monnaies ?

Il y a plusieurs facteurs à analyser pour “bien” investir en crypto-monnaies et aller au-delà du “buzz”:

1. le projet sous-jacent et son potentiel

2. la qualité de l’équipe tech

3. le “track record” et la roadmap de développement

4. le listing

5. la liquidité

6. l’évolution historique du cours et les anticipations des algorithmes de prédiction

Pour vous aider à commencer votre analyse, l’équipe et moi-même avons pensé à une sélection de crypto-monnaies et tokens à regarder 🕵‍♀:

• L’Ethereum, créé par Vitalik Buterin, de nombreux tokens comme Chainlink, Enjin, Uniswap utilisent l’ethereum pour “backer” leurs tokens.

• Polkadot, est un protocole qui facilite le transfert inter-chaîne de tous les types de données ou d'actifs, pas seulement des tokens, rendant ainsi une large gamme de chaînes de blocs interopérables les unes avec les autres.

• Bitcoin, impossible de passer à côté 😉

• PAX Gold, le token qui s'appuie sur de l’or physique, est un peu moins volatile que d’autres crypto-monnaies. 

• Uniswap, protocole de finance décentralisée, vise à maintenir le trading de tokens automatisé et complètement ouvert à quiconque détient des tokens, en optimisant l'efficacité du trading par rapport à celle des échanges traditionnels. Il permet à la fois l’échange, le dépôt et l’emprunt de différents tokens.

• Le XRP, a été crée par Ripple afin d’accélérer les paiements et amoindrir les coûts des transactions.

• Cardano, est une "blockchain-infrastructure" publique conçue pour l'établissement de smart contracts et applications décentralisées.

Le risque encouru, et comment s’assurer de la sécurité de votre plateforme

Lorsque vous commencerez à investir via des plateformes en ligne, il y a quelques mesures à prendre en termes de sécurité. 🧐

La première chose est bien entendu d’avoir un mot de passe solide 💪, si possible généré automatiquement et enregistré sur votre appareil. C’est le point le plus important et pourtant encore le plus ignoré, avec des mots de passe comme azerty toujours très à la mode! Vous ne laissez pas votre clé cachée sous le paillasson non plus j’espère 😁.

La deuxième chose est en fonction des montants investis. Si vous avez plusieurs plateformes d’investissement, alors répartissez le capital entre chacune d’entre elles et évitez ainsi le risque de hack (les pirates informatiques favorisent les gros comptes comme cible), et diversifiez le risque des plateformes. 

La troisième chose est de choisir deux facteurs d’authentification dans la mesure du possible. Deux facteurs d’authentification peuvent être un code et une authentification avec votre visage ou empreinte digitale sur votre téléphone par exemple; ou un code manuel, plus un code généré automatiquement qui vous sera envoyé via sms ou email. 

Je suis la première à pester contre toutes ces authentifications car cela peut prendre du temps (surtout quand vous oubliez vos multiples mots de passe), mais c’est pour votre bien 😉  

Bien entendu, n’oubliez pas les principes de base de la construction d’un portefeuille. Respectez absolument votre profil de risque. Si vous êtes plutôt conservateur alors focalisez vous sur des crypto-monnaies comme le PAX Gold (un token basé sur le cours de l’or), et évitez les crypto-monnaies très volatiles (elles le sont quasiment toutes, je préfère vous le rappeler 😅 ). N’oubliez pas de toujours diversifier votre portefeuille, n’achetez pas une seule crypto-monnaie, mais plusieurs en ne dépassant pas 15% de vos actifs totaux.

Bienvenue dans notre rubrique « Le tips du mois de Ma Juste Valeur » par Insaff El Hassini, avocate dans le secteur financier, directrice de l’ONG Lean In France et créatrice de l’initiative Ma Juste Valeur : première formation + podcast au monde sur la négociation de rémunération.

Tous les mois, elle vous partage un conseil pour vous aider à briser le tabou autour des femmes et de l’argent, vous apprendre à demander et à obtenir la rémunération que vous méritez et vous construire une carrière à votre juste valeur.

Tips du Mois :

Bienvenue dans notre rubrique « Le tips du mois de Ma Juste Valeur » par Insaff El Hassini, avocate dans le secteur financier, directrice de l’ONG Lean In France et créatrice de l’initiative Ma Juste Valeur : première formation + podcast au monde sur la négociation de rémunération.

Tous les mois, elle vous partage un conseil pour vous aider à briser le tabou autour des femmes et de l’argent, vous apprendre à demander et à obtenir la rémunération que vous méritez et vous construire une carrière à votre juste valeur.

Tips du Mois : « Construire sa stratégie : la fourchette de négociation»

Bonjour à toutes ! Je suis ravie de vous retrouver pour une nouvelle chronique « Ma Juste Valeur ».

Les mois précédents nous avons vu ensemble comment déterminer ce que vous vouliez, ce que vous valiez sur le marché de l’emploi, pour découvrir le juste salaire applicable à votre profil sur le marché du travail.

Ce mois-ci, nous allons voir ensemble comment construire une stratégie de négociation vous permettant d’obtenir – facilement – votre juste valeur auprès d’un recruteur ou d’un client. 

Souvenez vous : Négocier = déterminez ce que l’on vaut, ce que l’on veut, puis apprendre à le demander. 

Elaborer une fourchette de négociation est la première étape de votre stratégie de négociation.

Alors : Qu’est ce que la fourchette de négociation? 

C’est une série de 4 chiffres, 4 salaires, tarifs ou traitement (en fonction e votre statut) que vous allez identifier en vous appuyant sur vos précédentes recherches:

• Rémunération idéale : la rémunération que vous souhaitez obtenir dans le meilleur des cas,

• Rémunération réalisable : la rémunération que vous êtes vraisemblablement en mesure d’obtenir,

• Rémunération acceptable : la rémunération qui se situe dans la fourchette basse de la rémunération représentative de votre juste valeur, et enfin

• Rémunération seuil ou NO GO : la rémunération en dessous de laquelle vous refuserez un emploi, une mission car en dessous de votre juste valeur sur le marché de l’emploi.

La mise en place d’une fourchette de négociation est fondamentale dans la mise en place d’une stratégie de négociation, car celle-ci va vous permettre d’avoir en tête, en amont de tout échange, les niveaux de rémunérations clefs pour votre profil ; et surtout, car celle-ci vous permet de ne jamais tomber dans le piège d’accepter une rémunération, qui se révèlerait à terme, ne pas être représentative de votre juste valeur !

Pour aller plus loin, je vous invite:

• A (ré) écouter l’épisode 7 de la Saison 1 du podcast Ma Juste Valeur, et

• vous former à la négociation et renégociation de rémunération, grâce aux formations Ma Juste Valeur que vous retrouverez sur www.majustevaleur.com

RDV le mois prochain pour un nouveau tip Ma Juste Valeur et en attendant, n'hésitez pas à nous poser vos questions en répondant à cette NWL !

Enfin, n’oubliez pas Mesdames, c’est VOTRE job de connaître & défendre votre juste valeur, alors : déterminez-la, assumez-la et défendez-la !

On est trop sympa alors on vous répond

Nos réponses aux questions que vous nous posez sur l’investissement et l’investissement durable.

La question: Les niveaux de la bourse sont actuellement hauts. Est-ce que cela va continuer ou est-ce que les bourses vont chuter?

Adrien, sur notre compte Facebook

Cher Adrien, il est toujours difficile, voire impossible de prédire les mouvements boursiers. Les stimuli monétaires des banques centrales ont grandement soulagé leurs activités économiques respectives, touchées par le covid, et les marchés financiers se portent très bien. Pour rappel depuis le début de l’année le S&P 500 (indice de référence des actions américaines) a performé de +11,7%, et le Stoxx 600 (indice de référence des actions européennes) a lui performé de +8,4%. On peut donc se demander avec raison si cette performance va continuer?

Je n’ai malheureusement pas de boule de cristal, et le seul conseil que je pourrais donner et d’investir sur le long terme (minimum 3 ou 4 ans), en mettant tous les mois un petit peu, à son propre niveau, afin de ne pas être impacté par un mauvais point d’entrée. Le point d’entrée, c’est le prix d’achat de l’action (ou autre actifs financier).

En général, on conseille de suivre le principe “DCA” pour dollar cost averaging. Concrètement, cela suppose d’investir de manière systématique et régulière un certain montant, ce qui permet d’acheter peu quand les prix sont hauts et beaucoup quand les prix sont bas et ainsi, sur la durée, de lisser les prix et d’arriver au “juste prix”.

Nos recommandations de ce mois ❤️

Ce mois-ci nous allons vous donner quelques unes de nos sources d’inspirations sur instagram, ou sur podcast:

Ninasfinance, Nina Baka est une coach financière qui va vous aider à maitriser votre budget! “Vos fins de mois sont difficiles? Dans le rouge? Epargner est compliqué? Vous voulez la sérénité financière? Un projet à realiser? Je peux vous aider!”

Génération Do It Yourself, animé par Matthieu Stefani qui reçoit des entrepreneurs, sportifs ou artistes, pour partager leurs success story.

La Martingale, également animé par Matthieu Stefani qui parle argent, finances personnelles et investissements.

Entendez-vous l’éco? sur France Culture animé par Tiphaine de Rocquigny. Cette émission “fait résonner toutes les déclinaisons de l’économie et de son impact sur la société. Pour que, dans le brouhaha d’une actualité souvent saturée, l’éco parvienne jusqu’à nous… “

Les couilles sur la table, un jeudi sur deux, Victoire Tuaillon parle en profondeur d’un aspect des masculinités contemporaines avec un·e invité·e. Parce qu’on ne naît pas homme, on le devient.

La newsletter de Sista, un collectif qui réduit les inégalités de financement entre femmes et hommes entrepreneurs. La newsletter mensuelle de SISTA met en perspective les actus des femmes de la tech. 

On prend le petit-déjeuner ensemble ?

Chaque mois, Insaff organise un petit-déjeuner en live sur instagram autour de la #moneyeducation.

Ce mois-ci, Gaëlle sera à nouveau avec elle pour parler de l’investissement en crypto-monnaies. Ca se passe sur le compte instagram de Ma Juste Valeur le 29 avril à 9h ⚡️⚡️⚡️

Les replay des live précédents sont disponibles sur l’IGTV du compte Instagram de Ma Juste Valeur.

On n'est jamais à l'abri d'apprendre

Toutes les deux semaines retrouvez Gaëlle et l'équipe dans un webinar consacré à vos interrogations sur le monde merveilleux de l'investissement 📺

Jeudi 22 avril: Investir dans l’art

En 60 min, nous échangerons sur les thèmes suivants :

👉 Investir dans l’art en achetant des oeuvres en direct

👉 Investir au travers de fonds d’art

👉 Investir au travers de Token NFT (on vous expliquera ce que c’est ;-) )

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Jeudi 5 Mai: Investir dans la finance décentralisée et les crypto-monnaies

En 60 min, nous reviendrons en détail sur les crypto-monnaies :

👉 Qu’est-ce que la blockchain, et un crypto-actifs?

👉 Les différentes crypto-monnaies et autres tokens

👉 Comment construire son portefeuille de crypto-actifs?

Je m'inscris

Jeudi 20 Mai: Investir dans l’immobilier papier

En 60 min, nous verrons :

👉 L’immobilier une classe d’actifs appart

👉 Les différents fonds d’investissements, et comment les choisir

👉 Qu’elle est la part à consacrer à l’immobilier dans son portefeuille d’investissement

Je m'inscris

C’est tout pour ce mois-ci, merci de nous avoir lu et à très bientôt!

Gaëlle, Alexandra et toute l’équipe Capitana with love ⛵️🙌!

PS : Je sais bien que je vous l'ai déjà dit, mais je vous le dis quand même : si vous aimez notre contenu, vous pouvez nous aider à nous développer.

Comment ? En incitant au moins 3 amies à s'inscrire à notre newsletter. Vous seriez notre meilleure amie ! Je le pense vraiment. 😘

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Plus de 1900 Capitana ⛵️

On a dépassé la barre des 1900 membres de cette communauté - et ça ne fait que commencer!

Le mois dernier, nous avons lancé les pré-inscriptions pour notre webapp (si vous ne l’avez pas encore fait, n’hésitez pas à vous 👉 inscrire 👈, en bonus une courte 🎥 de notre plateforme) et vous êtes nombreuses à avoir répondu à l’appel - nous sommes impatients de vous la dévoiler - on va bientôt pouvoir lancer le décompte officiel - c’est pour la prochaine newsletter ;-)

J’ai également profité de la journée internationale des droits de la femme pour proposer des calls de diagnostic patrimonial gratuit - 30 minutes pour me poser vos questions sur l’investissement, faire un rapide bilan de votre situation et identifier vos prochaines étapes. Vu le succès rencontré, j’ai décidé d’ouvrir quelques places supplémentaires! Pour vous inscrire, c’est juste ici - première arrivée, première servie 🤗

Et parce que certaines d’entre vous ont dit regretter que les liens des webinars soient tout à la fin de cette newsletter (qui est longue mais se picore 🐤 au fur et à mesure du mois, en profitant d’une pause au 🌞 printanier ) , voici nos prochains webinars:

• “Les alternatives au cash” le 25/03

• ” investir dans les matières premières“le 08/04

• “investir dans l’art” le 22/04

Je vous souhaite un excellent mois, un bon weekend de Pâques, une vague de vaccination accélérée suivie de 6 mois de soleil ininterrompu avec réouverture des restaurants et terrasses…mais faute de mieux, au moins de prendre soin de vous et de rester en bonne santé - physique bien sûr, mais aussi mentale 🤯.

Courage!!!

Sommaire de cette newsletter :

📰 Alexandra nous explique pourquoi diversifier son portefeuille est primordial, et comment, même avec des petits montants, c’est possible.

👛 Insaff, avocate dans le secteur financier, directrice de l’ONG Lean In France et créatrice de la boite à outil de renforcement des politiques d’égalités salariales « Ma Juste Valeur » nous partagera ses conseils sur la négociation de sa rémunération d’entrée.

🎙️ Nos réponses aux questions que vous nous posez sur l’investissement et l’investissement durable - ce mois-ci : pourquoi certains actifs financiers prennent plus de temps que d’autres à acheter ou revendre ?

📖 Pour vous préparer au long week-end de Pâques qui arrive, nous vous avons préparé quelques idées de lectures et de séries à binger 🤓

📺 Finalement, nos rendez-vous du mois - ce mois-ci :

• “Les alternatives au cash” le 25/03

• ” investir dans les matières premières“ le 08/04

• “investir dans l’art” le 22/04

• ainsi que le live Money Education sur le compte instagram de Ma Juste Valeur: ce mois-ci: l’argent et le couple où Insaff échange avec Karine de Luca, avocate spécialisée en droit de la famille le 25/03 à 9h

Diversifier son portefeuille: pourquoi, comment et à quel prix ?

C’est quoi diversifier ?

Diversifier ses investissements, c’est répartir l’argent à investir entre plusieurs :

• titres au sein d’une même classe d’actifs (plusieurs actions, plusieurs obligations, plusieurs biens immobiliers...)

• classes d’actifs : actions, obligations, immobilier, matières premières, art, crypto-monnaies...

• géographies : Europe, Etats-Unis, Asie, Pays émergents et même plusieurs zones au sein de ces régions 🌎

• secteurs : finance, technologies, énergies, biens de consommation, industries lourdes, santé, agriculture, transports...

Pourquoi diversifier ?

En diversifiant votre portefeuille, vous évitez d’être trop exposé aux fluctuations d’une entreprise, d’un secteur, d’une géographie en particulier. Vous comptez sur le fait que différents actifs ne sont pas ou peu corrélés entre eux et que donc quand un de vos investissements baisse (un secteur, une région, une entreprise), le reste de votre portefeuille ne suit pas le même mouvement, ou en tout cas pas avec la même amplitude. 

Diversifier permet de limiter le risque spécifique, c’est-à-dire le risque lié à un seul actif ou à une faible partie d’actifs, par opposition au risque systématique, encore appelé le risque de marché. Ce dernier est lié aux mouvements globaux qui affectent l’ensemble des actifs d’une même catégorie.

J’aime faire le parallèle avec la diversification alimentaire : diversifier son alimentation c’est multiplier les sources d’apports nutritionnels sains. Cela ne veut pas dire que vous devez consommer des centaines d’aliments différents, simplement équilibrer entre 4-5 groupes d’aliments aux profils nutritionnels différents qui collectivement permettent à votre corps et votre esprit de bien fonctionner. Le bon équilibre pour vous dépend de votre situation, de votre mode de vie et des aliments que vous avez facilement à disposition et que vous connaissez. 🍎 🍐 🍌 🍉 🍇

De manière similaire, quand vous construisez votre portefeuille, vous réfléchissez à des classes d’actifs, régions et secteurs prioritaires pour vous en fonction de votre profil et de vos connaissances et vous diversifiez au sein de cet écosystème. 

Comment diversifier ? 

La diversification se réfléchit sur plusieurs niveaux :

Définir sa stratégie long terme

En fonction de vos objectifs à long terme pour lesquels vous faites fructifier votre épargne, de votre horizon d’investissement ainsi que de votre appétit au risque, différentes stratégies s’offrent à vous. 

Chaque stratégie aura un impact sur votre manière de diversifier vos investissements, comme par exemple

• capital à l’échéance vs rente régulière

• Objectif à 5 ans ou planification de sa retraite dans 20 ans

• Grande aversion au risque ou profil plus dynamique

Traduire sa stratégie en allocation d’actifs

Une fois vos objectifs et échéances clarifiées, votre appétit au risque donnera une première indication concernant la diversification de votre portefeuille en vous indiquant le bon équilibre entre actifs risqués et moins risqués. 

Par exemple, si vous avez un profil modéré et que votre objectif est de planifier votre retraite dans 15 ans, vous pourriez décider:

• d’avoir 60 % d’actifs risqués et 40 % d’actifs plus stables dans votre portefeuille

• de diversifier la partie risquée de votre portefeuille entre des investissements en actions (directement ou au travers de fonds) pour 30 %, des investissements immobiliers productifs (par opposition à une résidence principale ou secondaire qui ne serait pas louée) qui génèrent une rente régulière pour 25 % et des investissements moins classiques tels que de la crypto-monnaie, de l’art, des montres, etc. pour 5 %

• de diversifier la part de vos actifs stables entre cash pour 5 %, obligations pour 30 % et prêts participatifs de bonne qualité pour 10 %

Diversifier au sein de chaque classe d’actifs

Après avoir décidé de votre allocation stratégique et de vous être assuré qu’elle est bien diversifiée entre plusieurs classes d’actifs (dans notre exemple, nous avons 5-6 grandes classes d’actifs selon que l’on considère les prêts participatifs comme une classe différente des obligations ou pas), réfléchissez à comment construire chacune des poches ainsi définies. Pour l’exemple d’allocations ci-dessus, voici comment y réfléchir :

Poche actions

Visez un minimum de 20 actions si vous investissez en direct pour mitiger le risque spécifique. Idéalement, vous en avez même beaucoup plus, mais les coûts de transactions risquent de sérieusement détériorer votre rendement. C’est pour cela qu’investir au travers de fonds est beaucoup plus intéressant pour des petits et moyens investisseurs. Nous y reviendrons dans le point suivant.

Poche immobilier

Diversifiez votre risque en ayant plusieurs biens locatifs si c’est la stratégie choisie, plutôt qu’un seul - et donc plusieurs locataires. Si vous investissez dans l’immobilier papier, diversifiez les structures et les projets dans lesquels vous investissez, voire la nature des biens sous-jacents - résidentiel, commercial …

Poche obligations

Comme pour les actions, il vous faudra au moins une vingtaine d’obligations, que vous devez diversifier entre différentes maturités, rating (note de l’obligation de AAA pour les meilleures à C ou D, pour les émetteurs ayant fait défaut), émetteurs, devises… 

La gestion d’une poche obligataire vous demandera un peu plus de technicité. En euro, beaucoup de rendements sont négatifs à l’heure actuelle. Pour les éviter, il faut allonger la duration moyenne des portefeuilles (mais vous vous exposez davantage à une reprise de l’inflation), en investissant dans des obligations un peu plus risquées, avec des instruments hybrides tels que les subordonnés ou les convertibles et en diversifiant en USD (rendements plus élevés). Si vous n’avez pas compris un traître mot de cette phrase 🌵 😅, je vous conseillerai vivement de faire confiance à un gérant, et d’investir dans un fonds.

Poche prêts participatifs

Il vaut mieux investir des tickets moyens dans plusieurs projets qu’un ticket plus important dans un seul. Là aussi, essayez de diversifier les maturités des différents projets financés, ainsi que la nature des projets qui font l’objet du prêt.

Poche autres actifs risqués

Si vous investissez en crypto monnaies, pensez plus loin que le bitcoin, préférez un panier de monnaies diversifiées. Pour ce qui est des investissements dans l’art, en fonction du montant alloué, il peut être difficile d’investir en direct en achetant plusieurs œuvres, mais il existe des fonds d’art qui vous permettent d’être exposé au marché - sans toutefois avoir le plaisir de contempler vos œuvres chaque jour.

Le coût de la diversification et ses limites

En fonction de la taille de votre patrimoine, la diversification peut avoir un effet négatif sur votre performance en raison des coûts de transaction prohibitifs 🤑. Il faudra donc privilégier certains instruments plutôt que d’autres en fonction de la taille de votre portefeuille.  

Investir en lignes directes

Pour un portefeuille équilibré en ligne directe, vous aurez une seule obligation car le prix minimum est dans les €5000, et le choix est limité, car la majorité des obligations sont accessibles à partir de €100,000… 😬 Il faut savoir qu’en pratique, l’investissement direct dans des obligations est cependant compliqué pour un particulier, car ce marché reste la chasse gardée des investisseurs professionnels.

Il vous reste €5000 que vous pouvez investir en actions, et il vous faudra pour être bien diversifié une vingtaine d’actions. Parmi ces actions diversifiez au moins les secteurs et géographies. 

→ Je me retrouve donc avec:

• 21 positions à suivre

• une diversification obligataire NULLE 👎 , et donc un risque de perte en capital proportionnellement plus élevé. 

• Avec un montant investi de 10,000 euros (selon une étude de l’AMF) les frais de courtage perçus pour 21 ordres sont de 315€ (les coûts allant de 15 à 37,50€ par opération), auxquels il faut ajouter les frais de garde qui seront de l'ordre de 90€ pour 21 positions. Certaines banques pourraient également vous charger des frais de tenue de compte (de l’ordre de 0,40%). Vos frais pour un portefeuille en ligne directe seraient de 405€, soit 4,05%, ce qui affecte beaucoup la performance, et surtout avec un portefeuille peu diversifié. 

Investir au travers de fonds de placement collectif

Pour un portefeuille équilibré via des fonds d’investissement, vous aurez la possibilité d’avoir 5 à 10 fonds, car certains fonds actifs nécessitent un minimum d’investissement de 1000 à 2000€, alors que ce montant minimum est beaucoup plus bas pour les fonds passifs, aussi appelés “ETF” ou “tracker” (une centaine d’euros en général). Vous pouvez donc choisir d’investir dans:

• un ETF obligataire aggregate monde (aggregate signifie qu’il s’agit d’obligations corporate et gouvernementales), 

• un ETF obligataire focalisé sur les pays émergents, 

• un ETF actions europe,

• un ETF actions monde,

• un ETF thématique sur les nouvelles énergies,

• un ETF thématique sur l’égalité.

→ Je me retrouve donc avec: 

• 6 positions à suivre, mais une bonne diversification puisqu’ils totalisent plus de 4500 positions! 🙌

• Avec un montant investi de 10,000 euros les frais de courtage sont également applicables aux ETF  mais vous aurez effectué seulement 6 ordres soit un coût minimum de  90€, auxquels il faut ajouter les frais de garde qui sont en moyenne de 50€ pour 6 positions. Les frais de gestion des ETF sont en moyenne de 0,38% (selon une étude de l’AMF). Les frais pour un portefeuille investi via des fonds seraient de 178€, soit 1,78%, avec une bien meilleure diversification. 

Vous l’avez compris, pour des “petits” montants (à l’échelle d’un investisseur) il vous faudra favoriser les investissements via des fonds, qui vous permettront une meilleure diversification, et à moindre coût! 

Bienvenue dans notre rubrique « Le tips du mois de Ma Juste Valeur » par Insaff El Hassini, avocate dans le secteur financier, directrice de l’ONG Lean In France et créatrice de l’initiative Ma Juste Valeur : première formation + podcast au monde sur la négociation de rémunération. Tous les mois, elle vous partage un conseil pour vous aider à briser le tabou autour des femmes et de l’argent, vous apprendre à demander et à obtenir la rémunération que vous méritez et vous construire une carrière à votre juste valeur.

Tips du Mois : « Pourquoi faut-il toujours négocier sa rémunération d’entrée»

Bonjour à toutes ! Je suis ravie de vous retrouver pour une nouvelle chronique « Ma Juste Valeur ».

Les mois précédents nous avons vu ensemble comment déterminer ce que vous vouliez, ce que vous valiez sur le marché de l’emploi, pour découvrir le juste salaire applicable à votre profil sur le marché du travail.

Ce mois-ci, nous allons entrer dans le vif du sujet et voir ensemble, pourquoi il est primordial de négocier sa rémunération d’entrée.

Pour mémoire, le salaire d’entrée est la rémunération (fixe + variable + avantage en nature) obtenue lors de votre entrée dans une nouvelle entreprise. En d’autres termes, c’est l’indicateur du niveau de valeur, que votre nouvel employeur vous accorde au commencement de cette nouvelle relation professionnelle. 

En outre, c’est également l’un des seuls moment où vous allez pouvoir réaliser un véritable gap de salaire et augmenter significativement votre rémunération : en moyenne entre 15 et 30% d’augmentation, en une seule fois. 

Alors pourquoi s’en priver ? 

Vous l’avez compris, déterminer votre juste valeur sur le marché de l’emploi puis la vocaliser lors de l’entretien d’embauche est capital :

• pour obtenir la rémunération que vous méritez et qui reflète la juste valeur de votre profil sur le marché du travail, ainsi que

• pour votre trajectoire dans cette nouvelle entreprise.

C’est la raison pour laquelle j’insiste sur le fait qu’il faut toujours, toujours, TOUJOURS vous assurez de débuter une nouvelle relation de travail, en ayant négocié une rémunération d’entrée qui reflète votre juste valeur sur le marché du travail. 

Pour aller plus loin, je vous invite:

• A (ré) écouter l’épisode 6 de la Saison 1 du podcast Ma Juste Valeur, et

• vous former à la négociation et renégociation de rémunération, grâce aux formations Ma Juste Valeur que vous retrouverez sur www.majustevaleur.com

RDV le mois prochain pour un nouveau tip Ma Juste Valeur et en attendant, n'hésitez pas à nous poser vos questions en répondant à cette NWL !

Enfin, n’oubliez pas Mesdames, c’est VOTRE job de connaître et défendre votre juste valeur, alors : déterminez-la, assumez-la et défendez-la !

RDV le mois prochain pour un nouveau tip Ma Juste Valeur et en attendant, n'hésitez pas à nous poser vos questions en répondant à cette NWL !

Enfin, n’oubliez pas Mesdames, c’est VOTRE job de connaître et défendre votre juste valeur, alors : déterminez-la, assumez-la et défendez-la ! 

On est trop sympa alors on vous répond

Nos réponses aux questions que vous nous posez sur l’investissement et l’investissement durable.

La question: Quelles sont les règles d’achat et de vente d’actions ou obligations?

Et le timing surtout (je ne comprends jamais pourquoi un ordre met parfois une semaine à être exécuté et parfois 24h) Merci 🙂

Younia, sur notre compte Instagram

Très chère Younia, c’est une excellente question, et pour y répondre je vais tenter brièvement de vous expliquer l’importance du market timing (il s’agit de déterminer, au moyen d’indicateurs techniques, prospectives économiques et perspectives de croissance, quand entrer ou sortir d’un marché, ou bien savoir quand y rester), et le concept de liquidité d’un actif qui explique le fait que certains titres s’achètent ou se vendent dans la seconde, alors que d’autres nécessitent une semaine. 

Tout d'abord il n’y a pas à proprement parler de règle pour investir dans une action ou obligation. Le “point d'entrée" (prix auquel vous allez acheter le titre financier) ne doit pas être un savant calcul, même les plus grands experts peuvent se tromper. Il est donc recommandé pour le commun des mortels de “lisser” son point d’entrée, en investissant dans une valeur en plusieurs fois afin de ne pas biaiser sa performance. Pour cela je vous recommande de trouver un intermédiaire (votre plateforme de trading, ou votre banque) qui vous prendra une commission en pourcentage et non en prix fixe. 

Pour répondre à la deuxième partie de votre question, certains actifs, comme les actions avec une large capitalisation boursière, sont très liquides, ce qui signifie que vous pouvez en acheter dans la seconde et les revendre dans la même minute si cela vous chante. Pour une obligation cela sera plus lent, mais les obligations les plus liquides peuvent s’échanger dans l’heure également. Pour les fonds d’investissement passifs (les ETF) cela peut se faire dans l’heure également, mais pour les fonds actifs, cela prend en général trois jours ouvrés, et peut prendre jusqu’à un mois pour des fonds alternatifs. L'immobilier est un des actifs financiers les moins liquides, car il faut bien deux à trois mois pour finaliser une transaction.

Nos recommandations de ce mois ❤️

A l’approche du weekend de Pâques 🍫 🐣, quelques idées séries en cas de mauvais temps, et deux lectures à lire sous le soleil dans le cas contraire 😎

L’équipe a bingé pour vous deux séries:

• “The Bold Type” ou “De celles qui osent”, entre Gossip Girl et Sex and the City, on suit la vie de Jane, Kat et Sutton qui travaillent dans un magazine de mode. La série est inspirée de la vie de Joanna Coles, l’ancienne rédactrice en chef du Cosmopolitan. C’est léger, à regarder sans prise de tête.

• “Formula One”, un tout autre registre mais tellement prenant! Vous aussi vous n’avez jamais rien compris à la formule 1, et pensez qu’il s’agit de gars qui jouent à faire vroum vroum (ok je pousse le bouchon 😄 )? Et bien pas du tout! Non seulement la mini-série Netflix filme les pilotes et écuries dans leur quotidien, mais on découvre les rouages d’un sport/d’une industrie, hyper compétitif et assez machiavelique 😀 

En cas de beau temps, un livre et une bd à lire sur le transat’ 🌴🌞 :

• “Des princes pas si charmants” de Emma, une bd qui revient sur le concept de charge mentale, qui a fait sa notoriété, et illustre comment les inégalités subies dans le privé sont un reflet de la société et du système où nous vivons.

• Le dernier livre de Bill Gates, “Climat: Comment éviter un désastre”, présente un vaste plan accessible, facile à lire, et surtout éducatif sur la manière dont le monde peut arriver à zéro émission. Ce qui est appréciable, c’est que des concepts que nous entendons tous les jours, sans vraiment les comprendre, sont expliqués en termes claires et concis!

  

On prend le petit-déjeuner ensemble ?

Chaque mois, Insaff organise un petit-déjeuner en live sur instagram autour de la #moneyeducation.

Ce mois-ci, Karine De Luca sera à l’affiche pour parler de l’argent dans le couple. Ca se passe sur le compte instagram de Ma Juste Valeur le 25 Mars à 9h ⚡️⚡️⚡️

Les replay des live précédents sont disponibles sur l’IGTV du compte Instagram de Ma Juste Valeur.

On n'est jamais à l'abri d'apprendre

Toutes les deux semaines retrouvez Gaëlle et l'équipe dans un webinar consacré à vos interrogations sur le monde merveilleux de l'investissement 📺

Jeudi 25 mars: Qu’elles alternatives au cash pour mon fonds d’urgence?

En 60 min, nous échangerons sur les thèmes suivants :

👉 Pourquoi avoir un fonds d’urgence?

👉 Ce qu’il faut éviter

👉 Les solutions alternatives “classiques” :comptes épargnes, les livrets boostés, les dépôts à terme.

👉 Les solutions alternatives de finance décentralisée

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Jeudi 8 avril: Investir dans les matières premières

En 60 min, nous échangerons sur les thèmes suivants :

👉 Une classe d’actifs à part

👉 La relation particulière entre les matières premières et les marchés

👉 Les différents moyens d’investir dans cette classe d’actifs

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Jeudi 22 avril: Investir dans l’art

En 60 min, nous échangerons sur les thèmes suivants :

👉 Investir dans l’art en achetant des oeuvres en direct

👉 Investir au travers de fonds d’art

👉 Investir au travers de Token NFT (on vous expliquera ce que c’est ;-) )

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C’est tout pour ce mois-ci, merci de nous avoir lu et à très bientôt!

Gaëlle, Alexandra et toute l’équipe Capitana with love ⛵️🙌!

PS : Je sais bien que je vous l'ai déjà dit, mais je vous le dis quand même : si vous aimez notre contenu, vous pouvez nous aider à nous développer.

Comment ? En incitant au moins 3 amies à s'inscrire à notre newsletter. Vous seriez notre meilleure amie ! Je le pense vraiment. 😘

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PS2 : Mettez cette adresse en favoris pour être sûr de ne rien rater !

Elle s’appellera Capitana ⛵️🙌.

Vous venez de le découvrir, notre newsletter a changé de nom - et ce n’est que le début! Capitana est surtout le nom de notre plateforme d’investissement. Dans les semaines qui viennent, nous dévoilerons au fur et à mesure ses fonctionnalités et son identité visuelle. Pour le moment, c’est un secret que je n’ai partagé qu’avec vous ☺️

Nous avons prévu de donner accès à notre application à un nombre restreint d’utilisateurs dans un premier temps et nous lançons notre campagne “officielle” dans 2 semaines. Comme vous êtes le coeur de notre communauté, je veux vous donner 2 semaines de priorité pour vous inscrire et être dans les premiers à utiliser notre plateforme. Il vous suffit de vous inscrire pour être dans notre liste d’attente.

Je veux être un.e Capitana!

Et maintenant, plongeons dans le vif des sujets de ce mois!

Sommaire de cette newsletter :

📰 Alexandra nous livre ses analyses sur la fiabilité des différents labels qui fleurissent concernant les fonds d’investissements et leur qualité en terme d’impact et de durabilité.

👛 Insaff, notre partenaire de Ma Juste Valeur experte en négociation salariale et gestion de carrière nous parle de comment déterminer ce que nous voulons vraiment avant d’entamer une négociation professionnelle (salaire ou promotion).

🎙️ Nos réponses aux questions que vous nous posez sur l’investissement et l’investissement durable - ce mois-ci : emprunter pour investir, bonne ou mauvaise idée ?

📖 Et pour vous plonger dans le milieu de la finance autrement, on parle des grands classiques du cinéma sur le sujet

📺 Nous terminerons par nos rendez-vous du mois - ce mois-ci : “Comment mesurer l’impact de nos investissements” le 18/02 et “Quand nos émotions influencent nos décisions d’investissement” le 04/03, ainsi que le live Money Education en partenariat avec Ma Juste Valeur sur Instagram le 25/02 à 9h sur le compte instagram de Ma Juste Valeur

Peut-on se fier aux labels?

Investir, c’est facile (si, si, vous verrez après avoir lu quelques newsletters ou assisté à l’un de nos webinars 😅).

Investir en se souciant de l’environnement, en privilégiant des sociétés qui le préservent et respectent leurs employés, leurs sous-traitants, ça l’est beaucoup moins 😱. Investir pour plus de diversité et d’inclusion encore moins.

Comprendre quels indicateurs regarder, faire le tri dans les données disponibles, analyser les différentes offres d’investissements, les comparer…tout cela requiert beaucoup de temps et d’énergie.

C’est là qu’interviennent les labels. Ils permettent à l’investisseur privé et pressé de bénéficier d’une analyse poussée effectuée par ces labels pour investir dans ce qu’il recherche en toute confiance…en théorie. En pratique, la réalité est plus compliquée.

Quels labels existent aujourd’hui ?

Pas moins de sept organismes de labellisation existent au niveau européen pour la finance durable. Chaque organisme a ses propres critères et sa manière de considérer l’impact des fonds labelisés.

Au sein de chaque label, les standards ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) sont différents et les méthodes d’application des critères ESG au sein de la gestion des fonds est également très hétérogène, ce qui rend les comparaisons compliquées de prime abord.

Approche meilleur de la classe

Un fonds peut décider d’adopter une méthode “meilleur de la classe” qui consiste à sélectionner pour chaque secteur l’entreprise ayant les meilleures performances ESG. Dans cette stratégie, aucun secteur n’est exclu et vous trouverez donc par exemple Total, meilleur élève du secteur énergétique. Total, de par sa taille, contribue significativement à la recherche et développement et la production d’énergies renouvelables. Il est aussi toujours un des plus gros producteurs d’énergie fossile au monde. Un paradoxe avec lequel il faudra vivre si c’est l’approche “meilleur élève” qui est privilégiée par les fonds dans lesquels vous investissez.

Approche exclusion

Une autre approche est d’exclure dès le départ un certain nombre de secteurs considérés comme “controversés”. Pour reprendre l’exemple des énergies fossiles, un fonds “vert” peut décider, au contraire de l’approche “meilleur élève”, de ne pas investir dans les énergies fossiles, même si cela veut dire se priver des bénéfices collatéraux. Les secteurs les plus fréquemment exclus, outre les énergies fossiles, sont ceux de l’alcool, le tabac, l’armement, les OGM ou encore le nucléaire. Au-delà des exclusions sectorielles, un fonds peut décider d’exclure des sociétés qui ne respectent pas certains traités ou normes internationales. On pense par exemple à la déclaration des droits de l’Homme ou les principes du Global Compact des Nations Unies.

Approche thématique

Certains fonds décident de suivre une autre approche en se concentrant sur certaines thématiques telles que les énergies renouvelables, le vieillissement de la population, la rupture technologique ou encore la diversité de genre. Dans les fonds thématiques durables, les gestionnaires s’éloignent de l’utilisation classique des critères ESG comme gage de qualité des entreprises investies pour se concentrer sur les produits et services que ces sociétés proposent.

En résumé, les critères ESG sont avant tout utilisés dans une logique de gestion du risque plutôt que dans une logique “d’intention”. Concrètement, un fonds “ESG” cherche à minimiser le risque que ses investissements soient un jour au coeur d’une crise liée aux facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance. L’impact positif est une conséquence plus qu’une volonté pro-active des équipes de gestion qui restent concentrées sur une approche purement financière des investissements.

L’approche thématique s’éloigne déjà plus de cette approche purement financière avec une vraie intention dans le choix des investissements en se concentrant sur les produits et services qui serviront leur thématique d’investissement.

Les labels ESG sont donc plus un indicateur de gestion du risque ESG qu’un indicateur de durabilité ou d’impact positif. C’est un fait, pas un jugement de valeur. C’est déjà un grand pas en avant par rapport à la finance traditionnelle qui s’intéresse uniquement au rendement et à la performance. Pour une grande partie des investisseurs, cela suffira. Pas pour ceux qui veulent donner un vrai sens à leurs investissements. Pour ces investisseurs-là, il faut aller au-delà des labels et creuser plus avant dans les stratégies d’investissement des différents fonds.

A quand des normes européennes?

Comme expliqué plus haut, le problème de lisibilité des labels pour les investisseurs privés est qu’il n’existe pas de norme reconnue concernant la qualification ESG. Pour répondre à ce problème, l’Union Européenne a mis en place un plan sur plusieurs années afin de forcer les fonds d’investissement et les sociétés de gestion à être plus clair et rigoureux sur la communication ESG. L’objectif est d’éliminer le “greenwashing” et de permettre une vraie comparaison entre différents fonds et produits.

Ainsi dès mars de cette année, les dispositions de la SFDR (sustainable finance disclosure regulation) devront être appliquées. Concrètement, un fonds sera soit “neutre”, soit “ESG”, soit “durable” et cette information devra être clairement communiquée aux investisseurs.

Les produits financiers considérés “ESG” dans le SFDR sont des produits qui promeuvent activement des caractéristiques environnementales ou sociales dans la sélection de leurs investissements. Les produits financiers “durables” sont des produits qui ont des objectifs d’impact durable concrets qui devront être communiqués et sur lesquels il devront rapporter. Ces deux catégories sont soumises à des normes de divulgation plus strictes dans le cadre du SFDR.  

Ces standards devraient graduellement réduire la problématique de comparaison et de pouvoir choisir une stratégie qui correspond aux préférences des investisseurs. Cependant, cela ne règle pas encore un autre grand problème de la mesure d’impact : la disponibilité de données pertinentes, de qualité et vérifiées.

En effet, si on considère l’indice MSCI World, un indice communément utilisé pour estimer la performance du marché actions mondial, on constate que la couverture ESG n’est que de 50 %. Autrement dit, les données ESG n’existent que pour 50 % des entreprises présentes dans l’indice. Qui plus est, ces données sont pour la plupart des données fournies par les entreprises elles-mêmes et ne doivent pas toutes être auditées par une source externe.

Bref, il y a encore beaucoup de chemin à parcourir avant de pouvoir se fier “aveuglément” à des labels ou agences de notation pour s’assurer de l’impact positif de son portefeuille.

Comment nous abordons ces problématiques dans nos investissements?

Nous pouvons tous apporter notre pierre à l’édifice. Si chacun d'entre nous investit dans des entreprises moins polluantes, plus responsables et plus éthiques, alors les entreprises n’auront plus d’autres choix que d’embrasser ce changement!

Pour dénicher ces “bons” investissements, rien de plus difficile ainsi que nous venons de le voir. Nous sommes conscients que notre approche ne sera pas parfaite et surtout qu’elle demandera à être ajustée en continu pour intégrer les progrès faits en terme de transparence et de reporting d’impact. Voici en résumé les différentes étapes que nous avons mis en place :

1. Analyse des secteurs controversés :

   • exclusion pure et dure de certains secteurs tels que tabac, production d’alcool, armement

   • seuil maximum sur d’autres critères en fonction des thématiques choisies telles que les pesticides, les énergies fossiles, le bien-être animal

   • Analyse des entreprises qui sont “signalées” dans d’autres controverses pour déterminer la matérialité de l’impact

2. Sélection thématique de notre univers d’investissement sur base des objectifs de développement durable (ODD) des Nations Unies au moyen d’un algorithme qui collecte et analyse près d’une centaine d’indicateurs

3. Vérification de la cohérence des scores (ODD) avant d’intégrer les instruments avec les meilleurs scores dans notre liste pour construire les portefeuilles

4. Construction des portefeuilles individuels sur base de cette liste “notée” en fonction de l’objectif d’investissement du client, de son profil de risque et de ses thématiques préférées sur lesquels optimiser le score d’impact.

Pour chaque objectif de développement durable, des critères factuels sont mesurés pour chacune des entreprises passées sous radar. Par exemple, pour l’objectif numéro deux, à savoir: éliminer la faim, assurer la sécurité alimentaire, améliorer la nutrition et promouvoir l’agriculture durable, il y a 5 cibles définies. 

L’une d’elle est “D’ici à 2030, mettre fin à toutes les formes de malnutrition, y compris en réalisant d’ici à 2025 les objectifs arrêtés à l’échelle internationale relatifs aux retards de croissance et à l’émaciation parmi les enfants de moins de 5 ans, et répondre aux besoins nutritionnels des adolescentes, des femmes enceintes ou allaitantes et des personnes âgées”. Pour mesurer concrètement ce but, nous cherchons la mesure de la production de nourriture sur les revenus totaux. Ainsi pour chaque objectif, chaque but, nous essayons de trouver la donnée la plus significative, la plus concrète qui s’en rapprochera. 

“Progress, not perfection”, c’est le mot d’ordre à l’heure actuelle. Cela et une communication ouverte et transparente sur notre manière de sélectionner et de gérer.

En conclusion

• La labellisation est un grand pas en avant dans la prise en compte des critères non financiers pour sélectionner ses investissements

• Difficile aujourd’hui de faire aveuglément conscience aux labels, car par de consensus sur la méthodologie d’attribution

• La pertinence des labels dépend de la stratégie d’investissement durable adoptée - par vous en tant qu’investisseur et par les fonds analysés par les labels

• Les labels seront plus pertinents pour une approche basée sur le risque ESG que pour une volonté de générer un vrai impact

• Les normes sont en train de se mettre en place au niveau européen, mais la disponibilité et la qualité des données au niveau des entreprises restent un problème

• Investir en se fiant aux labels est donc un moindre mal, mais on peut faire mieux

Nous reviendrons sur ces sujets lors de notre prochain webinar le 18 février, pour nous rejoindre il vous suffit de vous inscrire sur ce lien.

Bienvenue dans notre rubrique « Le tips du mois de Ma Juste Valeur » par Insaff El Hassini, avocate dans le secteur financier, directrice de l’ONG Lean In France et créatrice de l’initiative Ma Juste Valeur : première formation + podcast au monde sur la négociation de rémunération.

Tous les mois, elle vous partage un conseil pour vous aider à briser le tabou autour des femmes et de l’argent, vous apprendre à demander et à obtenir la rémunération que vous méritez et vous construire une carrière à votre juste valeur.

Tips du Mois : « Déterminez ce que vous voulez»

Bonjour à toutes ! Je suis ravie de vous retrouver pour une nouvelle chronique Ma Juste Valeur.

Nous l’avons vu le mois dernier,  qu’il s’agisse d’une négociation ou renégociation de rémunération, vous devez toujours la préparer en 3 temps :

1. Déterminer ce que vous valez

2. Déterminer ce que vous voulez et

3. Apprendre à le demander, pour l’obtenir.

Le mois dernier nous avons vu ensemble comment déterminer ce que vous valiez et découvrir le juste salaire applicable à votre profil sur le marché du travail.

Ce mois-ci, je vais donc vous donner un conseil afin de vous aider à déterminer ce que vous voulez, et faire en sorte que votre négociation, ou renégociation de rémunération, soit le reflet de vos priorités de vie et objectifs de carrière. 

Pourquoi est-il important, avant de se lancer dans un projet de négociation ou renégociation de rémunération, de faire un travail d’introspection et de déterminer, en amont, ce que vous voulez ?

Parce que beaucoup sont encore dans la fausse croyance que l’argent a le pouvoir de mettre un terme à toutes leurs frustrations professionnelles, alors qu’en réalité ce dont elles ont véritablement besoin c’est :

• changer d’entreprise et intégrer un groupe international, ou au contraire, une société à taille humaine,

• changer de métier et se reconvertir,

• reprendre leurs études pour accéder à des niveaux de postes et de rémunération que leur actuelle formation ne leur permet pas d’obtenir,

• ou encore sortir du salariat et réaliser leur rêve de devenir entrepreneuse.

Pour ce faire, c’est simple, il vous suffit d’être honnête avec vous-même et répondre à ces questions : 

• Qu’est-ce que M.O.I je veux ?

• Qu’est-ce qui me fait vibrer ?

• Si j’avais une baguette magique qui me permettrait d’avoir le poste & la carrière de mes rêves quels seraient-ils ?

Pour vous aider à réaliser ce travail d’introspection et découvrir rapidement ce que V.O.U.S. voulez, je vous recommande de (ré) écouter l’épisode 4 de la Saison 1 du podcast Ma Juste Valeur.

Et pour approfondir le sujet, vous former à la négociation et renégociation de rémunération et faire de celle-ci un levier au service de vos projets de vie et de carrière, inscrivez-vous aux formations Ma Juste Valeur sur www.majustevaleur.com

RDV le mois prochain pour un nouveau conseil Ma Juste Valeur et en attendant, n'hésitez pas à nous poser vos questions en répondant à cette NWL !

Enfin, n’oubliez pas Mesdames, c’est VOTRE job de connaître & garantir votre juste valeur, alors : déterminez là, assumez là et défendez là ! 

On est trop sympa alors on vous répond

Nos réponses aux questions que vous nous posez sur l’investissement et l’investissement durable.

La question: Emprunter pour investir, bonne ou mauvaise idée? 

Jean-Baptiste, lors d’un webinar

Avec des taux d’intérêt aussi bas, emprunter est de plus en plus intéressant et amène certains d’entre vous à se demander s’ils ne doivent pas emprunter pour investir. En jargon financier, on appelle cela utiliser un “effet de levier”. Vous utilisez une partie de votre épargne comme garantie pour emprunter et vous investissez la somme de ces 2 montants pour générer de la performance, rembourser le taux d’intérêt du sur le prêt et - c’est votre pari - générer une plus-value résiduelle après le remboursement du prêt.

Prenons un exemple concret:

1. Option sans levier.

Vous avez 1000 EUR à investir. Vous pouvez simplement l’investir et espérer générer un rendement de 5 % par exemple. Au bout d’un an, si les marchés se comportent comme vous l’espérez, vous aurez gagné 50 EUR.

2. Option avec levier

Vous avez toujours 1000 EUR à investir. Vous demandez à un organisme financier de vous prêter 1000 EUR supplémentaire. En théorie, comme vous possédez déjà 1000 EUR, ce prêt est 100 % “couvert” par votre épargne. Vous obtenez ces 1000 EUR supplémentaires et investissez donc 2000 EUR.

Admettons que le marché se comporte de la même façon que dans notre option sans levier. Vous aurez gagné en brut 100 EUR parce que les marchés se sont appréciés de 5 %. Votre investissement vaut donc maintenant 2100 EUR. Votre prêt vous a été consenti contre un taux d’intérêt de 2 %. Vous devez donc rembourser 1020 EUR à votre prêteur. Il vous reste donc 1080 EUR. Vous avez donc fait un gain net de 80 EUR, ce qui représente une performance annuelle de 8 % dans un marché qui a fait 5 %. Donc en investissant le même montant, dans des conditions de marché équivalente, vous avez significativement augmenté votre performance.

Jusque là, tout semble génial, non ? Oui, mais…parce qu’en finance, comme dans la vie, il y a toujours un mais. On parle de “no free lunch”, ou pas de déjeuner gratuit. Il y a toujours un revers à la médaille.

Que se passe-t-il si les marchés font -5% au lieu de +5%?

Reprenons nos 2 options.

Sans effet de levier, nos 1000 EUR investis deviennent 950 EUR à la fin de l’année.

Avec effet de levier, nos 2000 EUR investis deviennent 1900 EUR. Vous devez toujours rembourser 1020 EUR à votre prêteur, il vous reste donc 880 EUR à la fin de l’opération. Vous aurez perdu 120 EUR sur votre investissement initial, soit -12 %. -12 % dans un marché qui n’a perdu “que” 5 %.

Un dernier élément pour être complet sur le fonctionnement de l’effet de levier. J’ai pris l’hypothèse dans cet exemple que le prêteur acceptait de vous prêter 100 % de ce que vous mettiez en garantie (vos 1000 EUR) et qu’il ne se préoccupait pas de ce que vous feriez avec cette garantie. La réalité est souvent différente. Le prêteur vous demandera probablement de mettre votre portefeuille en garantie. Il estimera le risque que vous prenez sur l’investissement de votre garantie et baissera la somme prêtée en fonction de cette estimation.

Par exemple, il pourra décider de vous prêter 1000 EUR si vous gardez vos 1000 EUR en cash, mais ne vous prêter de 85 % du montant si vous décidez d’investir vos 1000 EUR dans un portefeuille avec 50 % d’actions ou 70 % du montant si vous investissez 100 % en actions.

Qui plus est, le prêteur va vérifier la valeur actuelle de votre portefeuille en continu et peut vous demander d’augmenter vos garanties à tout moment si vous descendez en dessous du montant prêté. Donc, s’il vous a prêté 700 EUR et que votre investissement descend en dessous à un moment durant la période d’emprunt, il peut vous demander d’ajouter de l’argent immédiatement. Ceci peut vous obliger de vendre au pire moment et donc de supporter des pertes conséquentes.

Quand tout va bien, tout va bien, vos gains sont multipliés. Quand les marchés deviennent compliqués par contre, l’effet de levier accentue votre exposition à la perte. L’immense majorité des investisseurs étant plus sensible aux pertes qu’aux gains, vous comprenez pourquoi je conclurai en disant qu’à moins d’avoir une épargne très confortable et une tolérance à la perte très importante, je vous déconseille fortement d’avoir recours à l’effet de levier sur vos placements boursiers. L’effet de levier se prête beaucoup plus à des achats immobiliers qui sont moins volatiles.

Nos recommendations de ce mois ❤️

Pour comprendre les marchés financiers, ses bons et ses mauvais côtés (surtout ses mauvais, c’est beaucoup plus sexy pour Hollywood), parfois un bon film vaut des heures de lecture. Voici quelques suggestions de l’équipe pour vos (très froides 🥶) soirées d’hier.

Alexandra: “Wall-Street”, un grand Classique. Sinon, “The big short” est une bonne vulgarisation du mécanisme qui a menée à la crise de 2008. Du côté des séries, il y a la série “billions” sur le monde des hedge funds américains.

Gaëlle: “Margin call” ou “le loup de Wall-Street” sont des bonne satyres de ce qu’il se passe à Wall-Street et dans les salles marchés. Côté série, il y a “Bad Banks” sur Arte ou Netflix. Pour une perspective un peu plus positive de la finance, vous pouvez également regarder le documentaire “Bonsai people” de Muhammad Yunus.

Le documentaire d’Arte concernant le gestionnaire Blackrock est également intéressante, même s’il faut le regarder avec beaucoup de recul et d’esprit critique.

On prend le petit-déjeuner ensemble ?

Chaque mois, Insaff organise un petit-déjeuner en live sur instagram autour de la #moneyeducation.

Ce mois-ci, Gaëlle sera à nouveau avec elle pour parler de la gestion de l’argent au sein du couple. Ca se passe sur le compte instagram de Ma Juste Valeur le 25 février à 9h ⚡️⚡️⚡️

Les replay des live précédents sont disponibles sur l’IGTV du compte Instagram de Ma Juste Valeur.

On n'est jamais à l'abri d'apprendre

Toutes les deux semaines retrouvez Gaëlle et l'équipe dans un webinar consacré à vos interrogations sur le monde merveilleux de l'investissement 📺

Jeudi 18 février: Comment mesurer l’impact de nos investissements?

En 60 min, nous échangerons sur les thèmes suivants :

👉 Comment mesurer l'impact de mes investissements?

👉 Comment puis-je savoir l'impact - négatif ou positif, auquel je contribue au travers de mes investissements?

👉 Quelles données puis-je regarder? A quels labels me fier?

👉 Quelles questions poser à mon gestionnaire? Comment rapidement analyser une fiche produit pour en déterminer la qualité extra-financière?

👉 Quelle approche StarTalers utilise-t-elle pour sélectionner ses investissements?

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Jeudi 4 mars : comment nos émotions influencent la performance de nos investissements?

En 60 min, nous échangerons sur les thèmes suivants :

👉 Qu'est-ce que la finance comportementale?

👉 Pourquoi les investisseurs ne sont-ils pas complètement rationnels, contrairement à ce que les théories financières classiques supposent?

👉 Quels sont les principaux biais comportementaux étudiés en finance et quelles en sont les conséquences sur les choix d'investissement?

👉 Comment se prémunir de certains biais? Comment limiter leurs effets?

👉 Comment StarTalers et Neuroprofiler utilisent-ils ces connaissances pour construire un portefeuille adapté à mon profil?

Je m'inscris

C’est tout pour ce mois-ci! Bravo à vous pour nous avoir lu jusqu’ici !

Au mois prochain!

Gaëlle et toute l'équipe de StarTalers.

PS : Je sais bien que je vous l'ai déjà dit, mais je vous le dis quand même : si vous aimez notre contenu, vous pouvez nous aider à nous développer.

Comment ? En incitant au moins 3 amies à s'inscrire à notre newsletter. Vous seriez notre meilleure amie ! Je le pense vraiment. 😘

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PS2 : Mettez cette adresse en favoris pour être sûr de ne rien rater !

L'édito de Gaëlle

Bonjour chères Capitanas,

Ca y est, c'est fini...2020 est derrière nous, vive 2021! 🥳

Je vous souhaite du fond du coeur (choix multiples):

🔲 des câlins de famille
🔲 des embrassades langoureuses
🔲 des coups d'un soir insouciants
🔲 des soirées endiablées
🔲 des poignées de main décomplexées
🔲 des sourires d'inconnus
🔲 autre: ce que vous désirez vraiment cette année

Bref, de l'amitié, de l'amour, des rencontres, de la légèreté, du non-essentiel, du superflu, des contacts... Quoi que ce soit qui vous ait tant manqué en 2020 et qui vous ait été retiré, interdit, supprimé, confiné.

Que ce qui puisse être retrouvé vous soit rendu jusqu'à l'excès pour apaiser et consoler la perte de ce qui est à jamais perdu.

Vivons intensément cette nouvelle année à écrire car 2020 nous a rappelé à quel point tout ce que nous tenions pour acquis est fragile: la santé, la liberté, le respect, l'égalité, la démocratie...la vie, tout simplement.

Je sais, je commence cette année très exaltée (ou peut-être simplement bien reposée d'un break qui était très nécessaire ;-) ) mais je veux croire en 2021, elle est pleine de promesses - mais trêve de bavardages, ce break est terminé depuis presque 2 semaines et nous n'avons pas chômé.

Au sommaire de cette newsletter :

📰 Alexandra a sorti sa boule de cristal pour tenter de vous donner quelques directions de marché. Vous trouverez un bref résumé dans ce mail ainsi qu'un lien vers notre e-book complet sur le sujet, investir: cap sur 2021.

👛 Insaff, notre partenaire de Ma Juste Valeur experte en négociation salariale et gestion de carrière nous parle de comment déterminer sa valeur et comment se préparer pour une négociation, ou renégociation de rémunération.

🎙️ Nos réponses aux questions que vous nous posez sur l’investissement et l’investissement durable ( today : ESG, SRI - ça veut dire quoi?)

📖 Et pour vous inspirer en ce début d'année, l’équipe vous partage ses lectures préférées des vacances ( j'ai eu du mal à choisir, mais j'ai opté pour un genre différent, rdv en fin de cette NL ;-))

Je suis ravie d'entamer une nouvelle année à vos côtés et vous retrouve avec grand plaisir le mois prochain!

Prenez soin de vous,

Gaëlle

PS: surtout n’hésitez pas à nous donner vos commentaires sur ce format, le contenu, ce que vous aimez et ce que vous aimeriez retrouver, pour que nous puissions encore nous améliorer.

Cap sur 2021 - comment et dans quoi investir? 🔎

Temps de lecture : 10 min

Voici un bref retour en arrière sur 2020 ainsi que quelques perspectives sur ce que pourrait nous réserver 2021.

Pour une vue plus complète ainsi que des explications et définitions de chacun des termes plus technique, n'hésitez pas à consulterl'e-book que nous venons de publier sur le sujet, nous développons et détaillons chacun des points résumés ci-dessous. C'est parti, cap sur 2021!

Retour sur 2020

L’année 2020 a été marquée par un arrêt sans précédent de l’activité économique, et la quasi-totalité des pays (à l’exception de la Chine), devraient afficher une croissance négative (lorsque l’on parle de croissance économique, on parle de l’évolution du Produit Intérieur Brut, ou PIB, d’une année sur l’autre en général). Une des pires années depuis la fin de la seconde guerre mondiale ...

Néanmoins, 2020 aura été l'année de toutes les surprises, car jamais une telle correction n’aura été récupérée aussi vite. Les actions US et mondiales ont elles aussi rattrapé les plus bas niveaux de mars en terminant l’année à +16,26% pour le S&P 500, et +14,06% pour le MSCI world.

En bref, dans l'e-book nous parlons de:

L'Europe moins sexy que les US

Les actions européennes ont encore une fois sous-performé le marché américain et ont terminé l'année 2020 à -4,04% (Stoxx600). L’économie européenne est moins sexy pour les investisseurs et donne l’impression de stagner depuis 2015. L’impact des plans de relance annoncés en 2020, ainsi que la gestion de l’après COVID sont peut-être une opportunité pour l'Europe de se refaire une réputation auprès des investisseurs américains et asiatiques. Affaire à suivre.

Keep calm and work from home

Bien que catastrophique à court terme, cette épidémie a également forcé de nombreuses transformations et notamment une accélération de la digitalisation, qui pourraient doper la productivité à moyen terme. La généralisation du travail à distance, qui pourrait s’installer durablement post-covid sous une forme ou une autre, présente énormément d’opportunités.

Les gagnants de 2020

• les entreprises de commerce en ligne (Amazon +76%, Etsy +301%, et Wayfair +140%).

• les applications qui ont permis de booster le télétravail comme Zoom ont vécu leur plus belle année.

• l’edutainment avec Netflix, Disney et Chegg (+67%, +25% et +135% respectivement) ont occupé les longues soirées de confinement de beaucoup de monde.

• le secteur du transport et de la logistique sont eux aussi logiquement les grands gagnants avec l’acheminement des colis (UPS +44%, Fedex +69%, Maersk +44%).

• et enfin le secteur des semis-conducteurs que l’on trouve aussi bien dans les panneaux photovoltaïques que dans les ordinateurs (NVidia +118%).

Les perdants de 2020

• le secteur des énergies -37% (S&P 500 energy). 

• le secteur bancaire -4% (S&P 500 financials).

• le secteur hôtelier et du tourisme (Marriott -12%, Accor -29%, Intercontinental -10%).

• le secteur de l’aviation et de la défense (Airbus -31%, Boeing -34%).

Merci Christine (Lagarde)

Face à l’effondrement de leur économie, les gouvernements ont répondu par un fort soutien budgétaire aux entreprises, rendu possible grâce au soutien des Banques Centrales. L’économie mondiale fin 2020, c’est 20 000 milliards de dollars de dette de plus que fin 2019. 

Se mettre au vert

Si les énergies fossiles ont souffert en 2020, pas les énergies renouvelables.

Ci-dessus un graphique qui compare la performance du secteur des énergies renouvelables (relative à l’indice MSCI world), à celle du secteur des énergies fossiles. On remarque que 2020 a été une année décisive pour les énergies renouvelables.

Cap sur 2021: quels enjeux?

Un vaccin pour la croissance

Les premiers vaccins se sont faits en fin d’année et l’Organisation Mondiale de la Santé estime que 20% de la population mondiale sera vaccinée d’ici fin 2021. Cela devrait contribuer à remettre l’Europe et les Etats-Unis sur le chemin d’une croissance durable, estimée à 3,6% et 3,5% respectivement en 2021 par la World Bank.

Dette souveraine et inflation

L'arrivée du vaccin devrait également permettre aux entreprises dans le monde entier de renouer avec la croissance, et leurs bénéfices pré-covid. Mais l’inflation pourrait être de la partie. Les injections de cash massives des gouvernements couplées à une forte reprise de la consommation font craindre un retour de l’inflation trop rapide.

 Restons connectées

Le secteur des télécoms, du cloud, des fabricants de puces électroniques, et des nouvelles technologies liées à la 5G devraient montrer une performance intéressante dans les années à venir. On estime que d’ici 2026, le marché lié à la 5G représentera plus de 600 milliards de dollars, contre 5 milliards de dollars aujourd’hui.

 L'année du climat ?

 2021 sera d’autant plus significative pour les énergies vertes que les États-Unis, avec l’arrivée de Joe Biden, devraient à nouveau signer l’accord de Paris.

Et mon portefeuille dans tout ça?

Quelques conseils pour 2021:

• Privilégiez les actions US, chinoises, autour des thématiques 5G et énergie verte.

• Privilégiez les obligations des pays émergents pour le rendement, et des obligations “bien notées” pour parer aux éventuels défauts de paiement et apporter de la stabilité.

👉 Télécharger l'e-book "Investir: Cap sur 2021" 👈

Bienvenue dans notre nouvelle rubrique « Le tips du mois de Ma Juste Valeur » par Insaff El Hassini, avocate dans le secteur financier, directrice de l’ONG Lean In France et créatrice de l’initiative Ma Juste Valeur : première formation + podcast au monde sur la négociation de rémunération. Tous les mois, elle vous partage un conseil pour vous aider à briser le tabou autour des femmes et de l’argent, vous apprendre à demander & obtenir la rémunération que vous méritez et vous construire une carrière à votre juste valeur.

Bonjour à toutes !

Je suis ravie de vous retrouver pour une nouvelle chronique Ma Juste Valeur.
Par ailleurs, je saisis cette occasion pour vous souhaiter à toutes une merveilleuse année 2021 ! Que cette nouvelle année soit celle qui vous amène à changer votre état d’esprit vis-à-vis de l’argent et à assumer puis défendre votre juste valeur !

Pour beaucoup, ce début d’année est ponctué par la valse des entretiens annuels d’évaluation. Beaucoup se demandent comment demander une augmentation et surtout comment convaincre leurs employeurs de la leur accorder.

Qu’il s’agisse d’une négociation, ou renégociation de rémunération, j’ai toujours pour habitude de dire que celle-ci se prépare en 3 étapes :

1. Déterminer ce que vous valez

2. Déterminer ce que vous voulez

3. Apprendre à le demander, pour l’obtenir.

Commençons par déterminer ce que vous valez ? Comment découvrir la juste valeur monétaire de votre profil sur le marché de l’emploi ?

Le marché du travail et de l’emploi sont des marchés virtuels, où il est difficile de trouver les informations précises concernant la valeur monétaire qui est attribuée à vos compétences, votre expertise et votre expérience. Beaucoup d'entre nous sommes perdues dans le maquis d’informations disponibles et avons plutôt tendance à fixer notre valeur sur notre niveau de confiance plutôt que sur notre valeur sur le marché du travail. Résultat : nous sommes sous-rémunérées.

Pour palier à cet écueil, j’ai développé une méthode que j’ai nommée « La Méthode du faisceau d’indices » qui vous permet, en 3 étapes, de découvrir rapidement le juste salaire qui vous est applicable sur le marché de l’emploi.

1re étape : effectuer une rapide recherche sur Google concernant le salaire applicable à votre profil afin de faire émerger une première fourchette de rémunération.
2e étape : affiner cette fourchette en interrogeant votre réseau (professionnel & personnel)
3e étape : confirmer cette fourchette en interrogeant directement les recruteurs.

Pour mieux comprendre comment utiliser « la méthode du faisceau d’indices » :
Je vous recommande de (ré) écouter l’épisode 5 de la Saison 1 du podcast Ma Juste Valeur.

Et pour approfondir le sujet, apprendre comment utiliser efficacement « la méthode du faisceau d’indices », et être toujours en mesure de découvrir rapidement votre juste valeur sur le marché du travail, inscrivez-vous aux formations Ma Juste Valeur sur www.majustevaleur.com

RDV le mois prochain pour un nouveau tip Ma Juste Valeur et en attendant, n'hésitez pas à nous poser vos questions en répondant à cette NL !

Enfin, n’oubliez pas Mesdames, c’est VOTRE job de connaître & garantir votre juste valeur, alors : déterminez-la, assumez-la et défendez-la ! 

Au mois prochain,

Insaff

On est trop sympa alors on vous répond

Nos réponses aux questions que vous nous posez sur l’investissement et l’investissement durable.

Today :" ESG, ISR...Ca veut dire quoi concrètement? "

Margaux, sur Instagram

Ces deux acronymes ESG (environnement, social, gouvernance), et ISR (investissement socialement responsable) sont devenus la norme pour définir ce qu’est un investissement durable.

L'investissement socialement responsable constitue une fraction encore faible des investissements financiers, mais avec une croissance très forte.

L’investissement durable peut se faire sous forme d’exclusions de certains secteurs (propre à la sensibilité de chacun, des énergies fossiles, à l’alcool, au tabac, aux jeux, etc.), ou sous forme d’engagement actif avec les entreprises.

Pour tout investissement responsable, il est important que vous regardiez ce qui se cache derrière une entreprise, est-ce que les valeurs de cette entreprise correspondent aux vôtres?

Si vous pensez ne pas avoir la technicité nécessaire à l’analyse d’une entreprise, vous pouvez vous tourner vers des fonds d’investissements, qui poursuivent des thématiques sociales, durables et environnementales.

On peut se tourner vers des fonds labellisés ISR, Greenfin, Finansol, CIES, etc. Il existe beaucoup de labels et c’est parfois dur de s’y retrouver. Certains fonds n’auront pas forcément cette étiquette alors qu’ils seront parfaitement ESG, mais le prix des labels peut rebuter pour les plus petites structures.

N’hésitez pas à poser vos questions sur Instagram, Linkedin, en réponse à ce mail, par signaux de fumée, pigeon voyageur, etc... si vous voulez que nous y répondions dans une prochaine newsletter !

Nos lectures de ce début d'année ❤️

La dernière bonne blague, le dernier bouquin à lire, la série à binger 🤓

Alexandra :
Je recommande "La Kallocaïne" , roman dystopique suédois de 1940 écrit par Karin Boyle. C'est l'histoire d'un chimiste vivant dans un régime totalitaire qui découvre un sérum de vérité. Un livre sur le problème de la confiance que les humains peuvent mettre les uns en les autres dans une société totalitaire. Dans un autre registre, j'ai également aimé "Invisible women: data bias in a world designed for men" de Caroline Criado-Perez.

Gaëlle :
Lire est une vraie passion et je m'y suis jetée à corps perdu pendant les fêtes. Si je ne devais en retenir qu'un ce serait "La bombe",album de bande dessinée en noir et blanc d'Alcante, Bollée et Denis Rodier. Il retrace l'histoire de la bombe atomique et la course scientifique sous fond de 2e guerre mondiale. Basé sur les faits réels, il est une très bonne illustration de "l'enfer est pavé de bonnes intentions". 

Oumou :

J'ai commencé mais pas encore terminé "Sapiens" de Yuval Noah Harari. 

Maxime :

J'ai lu "Civilizations" de Laurent Binet, vrament intéressant. Dans un autre registre, j'ai enfin terminé la 2e saison de Mandalorian.

Il faut qu'on parle...

Venez nous écouter, on est sans arrêt en train de parler avec un tas de gens archi intéressants ⚡️⚡️⚡️

Les bons réflexes à avoir pour bien gérer ses finances en temps de crise.

Replay dispo sur notre compte Instagram

Nina Baka est l'invitée d'Insaff pour savoir comment créer un budget, le gérer et s'y tenir.

Replay dispo sur notre compte Instagram

Gaëlle sera de nouveau invitée par Insaff pour parler de l'argent dans le couple.

Le 25.02 à 09:00

On n'est jamais à l'abri d'apprendre

Toutes les deux semaines retrouvez Gaëlle et l'équipe dans un webinar consacré à vos interrogations sur le monde merveilleux de l'investissement 📺

Hop hop on améliore ses compétences en venant discuter !

Jeudi 21 janvier à 18h00 on met le cap sur 2021 et comment investir :

quel bilan pour 2020? que nous réserve cette nouvelle année? Comment et dans quoi investir?

En 30 min, vous aurez compris comment :

🟣 comprendre ce qui s'est passé sur les marchés en 2020

🟣 aborder vos investissements en 2021

🟣 Interpréter les principaux indicateurs de marché pour décrypter les prévisions des experts

Cap sur 2021 ! 🏃‍♀️

Je m'inscris

Jeudi 4 février à 18h00 on va parler retraite :

Combien investir, quand commencer, à quelle fréquence, dans quelle structure?

En 30 min, vous aurez compris comment :

🟣 Calculer vos besoins à la retraite.

🟣 Les transformer en plan d'investissement au travers des différentes structures.

🟣 Minimiser l'impact fiscal de ces investissements long terme

On file s'inscrire ! 🏃‍♀️

Je m'inscris

(Séances de rattrapage pour les retardataires ) ❤️

À plus dans le bus 🚌

Encore une bonne année à toutes et à tous et au mois prochain pour de nouvelles aventures !

L'équipe de StarTalers.

PS : Je sais bien que je vous l'ai déjà dit, mais je vous le dis quand même : si vous aimez notre contenu, vous pouvez nous aider à nous développer.

Comment ? En incitant au moins 3 amies à s'inscrire à notre newsletter ou à participer à l'un de nos webinars. Vous seriez notre meilleure amie ! Je le pense vraiment. 😘

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